Un robo advisor es como un asesor financiero robot que, gracias a la tecnología y la revolución digital, te puede ayudar a invertir tu dinero de forma automática y optimizada. Imagina que quieres plantar un jardín, pero no sabes mucho de plantas ni tienes tiempo para cuidarlas todos los días. En este ejemplo, el robo advisor sería como un jardinero robot, que sabe exactamente qué plantas elegir según el clima y el suelo de tu jardín, y además, las riega y las cuida por ti. En el mundo de las finanzas, como decimos, el robo advisor es ese jardinero, pero en lugar de regar las plantas, regará tu dinero por tí para hacerlo crecer.
Un robo advisor funciona recogiendo información sobre tus objetivos, como la compra de un coche nuevo dentro de unos años, o tener suficiente dinero para cuando te jubiles. Asimismo, el robo advisor también te pregunta y recoge información sobre cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. ¿Prefieres plantas que crezcan seguro aunque más lentamente, o te arriesgas con algunas que puedan crecer mucho si el clima es el adecuado pero también pueden marchitarse? Con todas las respuestas, el robo advisor crea un plan de inversión personalizado para ti, confeccionando una cartera diversificada de inversiones que encajan con tus metas y el nivel de riesgo adecuado para ti.
Luego, como haría el jardinero robot, el robo advisor sigue cuidando de tu jardín financiero. En este sentido, se encarga de ajustar tus inversiones automáticamente para mantener el equilibrio perfecto, incluso cuando el clima económico cambia. Lo mejor de todo es que los robo advisors son accesibles para todos. No necesitas ser un experto en finanzas, ni tener una gran fortuna para empezar a invertir con ellos. Con una pequeña cantidad de dinero y acceso a internet, puedes abrir una cuenta y dejar que un asesor financiero robot se ponga a trabajar por y para ti.
¿Cómo Funciona Un Robo Advisor?
Un robo advisor simplifica el proceso de inversión usando algoritmos inteligentes. Imagina que tienes un entrenador personal –un personal trainer como los que vemos en los gimnasios– que, después de conocer tus objetivos, tu nivel de actividad y tu dieta, crea un plan de entrenamiento y nutrición a medida para ti. De forma similar, al empezar con un robo advisor, primero te hace una serie de preguntas para entender tus objetivos financieros, tu situación económica y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
Con esa información, el robo advisor, como si fuera un entrenador personal para tus finanzas, diseña tu cartera de inversiones, seleccionando una combinación de aquellos activos, como acciones y bonos, que mejor se ajustan a tus necesidades. Si tu objetivo es comprar una casa en el futuro cercano, puede que el robo advisor te recomiende una cartera con menos riesgo para proteger tu dinero. Por otro lado, si estás ahorrando para la jubilación y falta mucho para ello, podría sugerir una cartera con mayor potencial de crecimiento, asumiendo más riesgo a largo plazo.
Después de configurar tu cartera, el robo advisor gestiona tus inversiones de manera automática. Esto incluye reinvertir los dividendos y reajustar la cartera para mantenerla alineada con tus objetivos, de la misma manera que tu entrenador personal va ajustando tu plan en función de tus progresos. Este enfoque te permite invertir de manera eficiente, sin necesidad de seguir de cerca los mercados o tomar decisiones complicadas sobre dónde colocar tu dinero.
Los algoritmos que impulsan a los robo advisors utilizan inteligencia artificial (IA) y machine learning para analizar grandes cantidades de datos financieros. Esto les permite identificar tendencias, realizar predicciones más precisas y ajustar automáticamente las carteras de inversión para optimizar el rendimiento. En esta línea, los robo advisors están diseñados para eliminar el sesgo emocional en la toma de decisiones de inversión, ofreciendo una gestión racional y basada en datos. Esto ayuda a los inversores a mantener el rumbo durante los mercados volátiles, donde las decisiones impulsivas pueden comprometer el rendimiento a largo plazo.
A modo de curiosidad, podemos señalar que la estrategia de inversión de muchos robo advisors se fundamenta en la teoría moderna de carteras, propuesta por Harry Markowitz en los años 50, por la que recibió el Premio Nobel de Economía. Esta teoría sugiere que se puede maximizar el retorno de una inversión para un determinado nivel de riesgo mediante una adecuada diversificación.
Por ultimo, los robo advisors suelen tener comisiones más bajas que los asesores financieros tradicionales, lo que los hace una opción atractiva tanto para inversores principiantes como para aquellos más experimentados que buscan optimizar sus estrategias de inversión.
¿Cómo Es El Proceso Para Invertir En Un Robo Advisor?
Para invertir en un robo advisor debemos seguir un proceso, aunque hemos de señalar que hablamos de un proceso muy sencillo y diseñado para que cualquier persona pueda empezar a invertir sin complicaciones.
En primer lugar, y con el objetivo de entenderlo mejor, imagina que decides usar una aplicación para ponerte en forma. Al igual que esa app te hace preguntas sobre tu estado físico y tus metas en lo que respecta a este y tu salud, el robo advisor te solicitará, antes de nada, toda aquella información financiera que necesita saber sobre ti. Esto incluye, entre otras cosas, tus objetivos financieros –ahorrar para la jubilación, comprar una casa, pagar la universidad de tus hijos–, tu situación económica actual –tus ingresos, tus gastos, tus deudas…–, y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir en tus inversiones.
Con toda esta información, el robo advisor analiza tus respuestas y utiliza sus algoritmos para crear una cartera de inversión diseñada a medida para ti. Este proceso es muy similar al proceso que sigue el entrenador de la app de fitness cuando diseña tu plan de ejercicios personalizado, basándose en lo que es mejor para tus necesidades y objetivos.
Una vez que tienes tu plan de inversión, es decir, que el robo advisor ha construido el plan de inversión, el siguiente paso es hacer un depósito inicial. En otras palabras, hablamos de un proceso muy simple, que consiste en transferir dinero desde tu cuenta bancaria a tu cuenta en el robo advisor, como cuando haces un pedido online y pagas por él. Con este dinero, el robo advisor ejecutará las órdenes recomendadas y comenzará a gestionar el capital por ti.
Desde ese momento, el robo advisor tomará el control de todo. En este sentido, se encargará de gestionar todas tus inversiones por ti, realizando ajustes automáticos según sea necesario para mantener tu cartera en línea con tus objetivos. Esto incluye reinvertir cualquier dividendo que recibas y reequilibrar tu cartera para asegurar que siga siendo apropiada para tu perfil de riesgo.
¿En Qué Invierte Un Robo Advisor?
Un roboadvisor, además de invertir en una cartera adaptada a tu perfil de inversor, lo hace de forma inteligente, es decir, diversificando nuestro capital entre diferentes tipos de activos. Ello, con el objetivo de maximizar las ganancias potenciales y, a la vez, minimizar los riesgos. Imagina que el preparador físico de la app de fitness nos quiere preparar una dieta nutritiva y equilibrada. En este ejemplo, el nutricionista no solo te va a recomendar un alimento; incluirá frutas, verduras, proteínas y carbohidratos para que sea una dieta balanceada y variada. De manera similar a lo que hace el nutricionista de nuestra app de fitness, un roboadvisor distribuye tu inversión en una variedad de activos para crear una cartera equilibrada y saludable para tus finanzas.
Entrando en materia, es importante señalar que un roboadvisor, por lo habitual, invierte en acciones y bonos a través de fondos cotizados en bolsa, conocidos como ETFs. Las acciones representan una porción de propiedad en una empresa y tienen el potencial de generar altos rendimientos, aunque con un mayor riesgo. Los bonos, por otro lado, son préstamos que haces a gobiernos o empresas que te devuelven con intereses, ofreciendo una fuente de ingresos más estable y segura, aunque con rendimientos potencialmente más bajos. Al combinar ambos, el roboadvisor busca el equilibrio perfecto entre riesgo y recompensa.
Pero además de acciones y bonos, algunos roboadvisors también invierten en otros activos para diversificar aún más la cartera. Esto puede incluir bienes raíces a través de fondos de inversión inmobiliaria (REITs), que te permiten participar en el mercado inmobiliario sin comprar físicamente propiedades, o en materias primas, como oro y petróleo, que pueden servir como cobertura contra la inflación o la volatilidad del mercado.
Por último, el roboadvisor se encarga de ajustar la proporción de estos activos en tu cartera basándose en tu perfil de riesgo y tus objetivos de inversión. Si eres joven y tienes un horizonte de inversión a largo plazo, el roboadvisor podría inclinar tu cartera hacia más acciones, buscando un crecimiento del capital a lo largo del tiempo. Si estás cerca de la jubilación y prefieres la seguridad, podría aumentar la proporción de bonos, asegurando ingresos estables y reduciendo la volatilidad de tu inversión.
¿Qué Riesgo Tienen Los Robo Advisors?
Es importante destacar que al invertir con un robo advisor, el riesgo asociado depende en gran medida de la cartera que el algoritmo seleccione para ti, basándose en tus respuestas a un test de perfil de riesgo. Esta selección está directamente relacionada con el tipo de activos en los que la cartera invierte.
Por un lado, tenemos carteras que se centran en activos considerados seguros, como la renta fija, que suelen ofrecer un nivel de riesgo mínimo. Estas carteras son ideales para inversores conservadores que priorizan la protección de su capital sobre la búsqueda de altas rentabilidades.
Por otro lado, existen carteras más agresivas que invierten una parte significativa, o incluso todo su capital, en renta variable. Estas carteras están diseñadas para inversores con un mayor apetito por el riesgo, dispuestos a aceptar mayores fluctuaciones en el valor de su inversión a cambio de la posibilidad de obtener retornos más elevados.
Así, el riesgo de tu inversión con un robo advisor puede variar ampliamente, desde un nivel muy bajo hasta un nivel alto, en función de la composición de la cartera seleccionada y de tu tolerancia al riesgo.
Rentabilidad De Los Robo Advisors
La rentabilidad de los robo advisors, o lo que es lo mismo, cuánto dinero te pueden hacer ganar las inversiones que este realiza, es una cuestión que varía bastante y depende de numerosos factores. Piensa en los robo advisors como esos jardineros o agricultores que cuidan de un huerto. La cantidad y la calidad de la fruta que recolectan al final de la temporada dependen de muchas cosas, como el tipo de plantas que eliges, los fertilizantes que se escogen, el clima durante la temporada de crecimiento, y cuánto cuidado pone el agricultor en el huerto, entre otros factores.
En primer lugar, la rentabilidad de los robo advisors depende de la mezcla de activos que componen tu cartera. Si tu cartera tiene una mayor proporción de acciones, que son como plantas que pueden crecer mucho pero son más sensibles a las condiciones climáticas adversas (los vaivenes del mercado), entonces tienes el potencial de obtener una rentabilidad más alta, pero con más riesgo. Por otro lado, si tienes más bonos, que son como plantas más resistentes pero con un crecimiento más lento, tu rentabilidad puede ser más baja, pero tu inversión estará más protegida contra las tormentas del mercado.
Además, la rentabilidad de los robo advisors también depende de cómo reaccionan a los cambios en el mercado. Al igual que un jardinero experto sabe cuándo plantar, regar o podar para obtener la mejor cosecha, los robo advisors ajustan tu cartera automáticamente para mantenerla alineada con tus objetivos y el entorno económico. Esto puede ayudar a proteger tus inversiones contra pérdidas y aprovechar las oportunidades de crecimiento.
De la misma manera, la rentabilidad también está influenciada por el horizonte temporal de tu inversión. Las inversiones, especialmente en acciones, tienden a rendir mejor a largo plazo. Esto se debe a que, aunque el mercado puede fluctuar mucho en el corto plazo, históricamente ha mostrado una tendencia al alza a lo largo de los años. Es como plantar un árbol frutal: no esperas recoger fruta al día siguiente, pero con paciencia y cuidados, puede brindarte abundantes cosechas en el futuro.
Finalmente, la rentabilidad de los robo advisors también se ve afectada por las comisiones que cobran estos. Aunque estas suelen ser más bajas que las de los asesores financieros tradicionales, es más que evidente que cualquier gasto reduce la cantidad de dinero que tienes para invertir y, por lo tanto, puede impactar en el crecimiento de tu cartera a largo plazo.
¿Cuánto Cuesta Un Robo Advisor?
El coste de usar un robo advisor es mucho más económico de lo que muchos podrían pensar, especialmente si lo comparamos con los asesores financieros tradicionales. Para entenderlo mejor, imagina que seleccionar un robo advisor es como cuando decides unirte a un gimnasio. En el gimnasio, en lugar de pagar a una persona por los entrenamientos diarios, optas por una membresía que te ofrece acceso a un plan de entrenamiento personalizado. Con un robo avisor ocurre lo mismo, e Esta opción es más económica y te brinda la flexibilidad de entrenar a tu ritmo.
De manera similar, los robo advisors cobran una tarifa por gestionar tus inversiones, que suele ser un porcentaje del total de tu cartera bajo su gestión. Este porcentaje varía, pero generalmente se encuentra en el rango del 0.25% al 0.50% anual. Por poner un ejemplo concreto, si tienes una inversión de 10.000 euros en un robo advisor con una tarifa del 0.25%, pagarías 25 euros al año por sus servicios.
Además de esta tarifa de gestión, algunos robo advisors pueden incluir costes adicionales relacionados con los productos en los que invierten, como los ETFs. Sin embargo, estos costes suelen ser bajos para mantener la oferta atractiva y accesible.
¿Cuál Es El Capital Mínimo Para Invertir En Un Robo Advisor?
El capital mínimo para comenzar a invertir en un robo advisor es sorprendentemente bajo, lo que hace que esta opción sea muy accesible para una amplia gama de inversores, desde principiantes hasta más experimentados. En el mundo de los robo advisors, esta accesibilidad se traduce en que muchos de ellos permiten abrir una cuenta con una cantidad muy modesta, que puede variar significativamente entre los diferentes proveedores.
Por ejemplo, hay robo advisors que te permiten comenzar a invertir con tan solo 150 euros, mientras que otros pueden requerir un mínimo de 500 o 1.000 euros. Esta flexibilidad hace que invertir en los mercados financieros sea más democrático, permitiendo que casi cualquier persona pueda comenzar a construir su cartera de inversión sin necesidad de disponer de grandes sumas de dinero. Con todo, es preciso señalar que hay robo advisors, algunos incluidos en nuestro ranking, que exigen aportaciones iniciales de 2.000€ y 3.000€.
En esencia, los robo advisors han bajado la barrera de entrada al mundo de las inversiones, permitiendo que personas con diferentes niveles de ingresos y conocimiento financiero puedan acceder a servicios de gestión de inversiones personalizados, algo que antes estaba reservado para inversores con grandes patrimonios.
¿Qué Comisiones Cobra Un Robo Advisor?
Es importante señalar que, al usar un robo advisor, existen una serie de comisiones que podrían cobrarnos y que debemos tener en cuenta. Aunque hablamos de comisiones más económicas que las que nos cobraría un asesor financiero tradicional –si las comparamos con las comisiones que te cobraría tu banco o cualquier otro gestor financiero, las de todos los robo advisors son hasta un 82% más baratas–, estas tienen un impacto directo en nuestro beneficio y, por ende, debemos tenerlas en cuenta.
Al invertir con un robo advisor, por lo habitual, podemos encontrarnos varios tipos de comisiones:
- Comisión de gestión
- Comisión de custodia
- Comisión por activos
- Comisión de los fondos
- Comisiones por retiradas o transferencias de capital
La comisión principal que cobran los robo advisors es la comisión de gestión, que es un porcentaje del total de los activos que tienes bajo su gestión. Este porcentaje suele oscilar entre el 0,25% y el 0,50% anual. Por ejemplo, si inviertes 10.000 euros en un robo advisor con una comisión de gestión del 0,30%, pagarías 30 euros al año por este servicio. Esta tarifa cubre los costes de la creación y mantenimiento de tu cartera de inversión, el reequilibrio automático y la reinversión de dividendos.
Además, puede haber otras comisiones menores asociadas con los productos específicos en los que invierte el robo advisor, como los ETFs o fondos indexados. Estos productos tienen sus propias comisiones de gestión, que se conocen como la ratio de gastos totales (TER, por sus siglas en inglés). Aunque el robo advisor busca seleccionar opciones de bajo coste, este es un gasto adicional que se deduce directamente de la rentabilidad de la inversión. Estas comisiones suelen ser relativamente bajas, generalmente por debajo del 0,20% anual.
Otra comisión que podrían cobrarnos es la comisión de custodia. La comisión de custodia es un coste que algunos robo advisors pueden cobrar por guardar y mantener tus inversiones. No todos los robo advisors aplican esta tarifa, pero cuando lo hacen, es para cubrir los gastos relacionados con el mantenimiento seguro de los títulos y activos financieros en tu cartera.
Por último, algunos robo advisors también pueden cobrar comisiones por servicios adicionales, como la transferencia de fondos o la retirada de dinero, aunque muchos buscan mantener estos costes al mínimo o incluso ofrecer muchos de estos servicios de manera gratuita para ser más competitivos.
Con todo, y como señalábamos al inicio, es importante destacar que, a pesar de estas comisiones, invertir a través de un robo advisor suele ser mucho más económico que hacerlo a través de un asesor financiero tradicional, que puede cobrar comisiones de gestión superiores al 1% anual, además de otras tarifas por transacción o por consulta.
Mejores Robo Advisors 2024
En el siguiente apartado de nuestra guía, vamos a sumergirnos un poco más en este interesante mundo de los robo advisors, señalando cuáles son los mejores robo advisors del año, así como todas sus características y toda aquella información relevante para, en caso de querer invertir con un robo advisor, decidirte por uno de ellos.
Este análisis no solo te mostrará los robo advisors más destacados por su rendimiento y los servicios que este ofrece, sino que, también, profundizaremos en todo aquello que los hace únicos en el mercado. En otras palabras, veremos qué los hace sobresalir en el mercado, analizando desde sus estrategias de inversión y estructuras de comisiones, hasta su usabilidad y soporte al cliente.
Prepárate, por tanto, para conocer a los líderes de una industria que está redefiniendo la forma en la que invertimos hoy.
Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, el ranking de robo advisors para el año 2024 es el siguiente:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
MyInvestor
MyInvestor, tu banca online para invertir de forma fácil y con costes bajos.
Información de MyInvestor
MyInvestor se define como un neobanco, es decir, una fintech que ofrece los servicios financieros y bancarios tradicionales, pero basándose en las nuevas tecnologías. Fue creado por Andbank España a finales de 2017, y el banco depositario encargado de gestionar y almacenar tu dinero es Inversis, el mayor banco privado de España.
Desde el año 2019, MyInvestor también es propiedad de El Corte Inglés y a la aseguradora AXA, que han aportado más de 20 millones de euros a su capital social, así como de varias family office. Asimismo, desde el año 2023, Myinvestor ya se puede considerar un banco, pues obtuvo la licencia pertinente para operar como tal.
En lo que respecta a sus servicios como robo advisor, MyInvestor es un robo advisor que destaca por ofrecer la posibilidad al inversor de seleccionar los fondos indexados que compondrán su cartera. De esta manera, el inversor, de manera individual, puede crear su propia cartera de fondos, a su gusto. Teniendo en cuenta la variedad de fondos de los que dispone MyInvestor como comercializadora de fondos, esta opción, sumada a otras características que vamos a conocer más adelante, otorgan un atractivo muy destacable a este servicio de inversión indexada.
Myinvestor tiene su sede social en la ciudad de Madrid (España), está regulado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos, el cual cubre hasta 100.000€ de tu inversión.
Descripción de MyInvestor
MyInvestor es el primer roboadvisor multimarca del mercado. Ofrece diversas carteras automatizadas de gestión 100 % indexada y carteras híbridas, que combinan la gestión indexada y la gestión activa.
En esta línea, MyInvestor cuenta con los siguientes tipos de cartera automatizada:
- Carteras 100% indexadas: Invierten en fondos que replican los principales índices de los mercados de todo el mundo: Europa, EEUU, Japón y países emergentes.
- Carteras hibridas: Invierte en los mejores fondos de cada mercado, ya sean indexados o de gestión activa.
- Cartera ahorro: La cartera más conservadora para preservar el capital. Busca lograr rentabilidad minimizando el riesgo. Invierte principalmente en fondos monetarios, letras y activos de muy bajo riesgo.
- Cartera sostenible: Para invertir en un mundo mejor, a través de empresas que trabajan por una economía más sostenible.
Estos tipos de cartera, a su vez, cuenta con más subtipos que amplian las alternativas para el inversor.
Recientemente se ha anunciado que Myinvestor ha adquirido el roboadvisor Finanbest (uno de los primeros roboadvisors que se crearon en España) para ampliar su oferta de servicios y acelerar su crecimiento en España. Por esta razón, todos los clientes y servicios de Finanbest han pasado a formar parte de Myinvestor, y las carteras de Finanbest estarán disponibles para el resto de los clientes de Myinvestor.
Posición de MyInvestor en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en MyInvestor?
Para invertir en MyInvestor, basta con acceder a la web del roboadvisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
Hasta la fecha, MyInvestor ofrece sus servicios a clientes con residencia fiscal en España. No obstante, para clientes que se van a vivir al extranjero, existen excepciones que le permitirían tener abierta la cuenta mediante la entrega de una serie de documentos.
¿En qué destaca MyInvestor?
Myinvestor ha hecho una apuesta muy ambiciosa ofreciendo unas comisiones muy bajas en su servicio automatizado de carteras indexadas.
Inversión mínima en MyInvestor
MyInvestor exige un mínimo de inversión de 150 €. Además, podrás automatizar aportaciones periódicas desde 150 €.
Comisiones por utilizar MyInvestor
MyInvestor cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors:
- Comisión de gestión: 0,15%.
- Comisión de custodia: 0,28%.
- Comisión total (TER): 0,43%.
*Comisiones calculadas para un inversión con importe superior a 10.000€. Para inversiones con importe superior a 10.000€, 100.000€, 500.000€ o 1.000.000€, las comisiones sufren variaciones a la baja que abaratan el servicio.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de MyInvestor
Invertir con MyInvestor, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de MyInvestor frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar MyInvestor
✅ El robo advisor más barato (con las comisiones más bajas) del mercado.
✅ El robo advisor que exige la menor inversión inicial (desde 150€).
✅ Ofrece una gran variedad de carteras automatizadas, incluidas las de Finanbest.
✅ Al tratarse de un banco, permite centralizar todas nuestras finanzas en una misma entidad.
Desventajas de usar MyInvestor
❌ Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final.
❌ La plataforma, atendiendo a las opiniones, está un poco verde y, en ocasiones, da fallos; especialmente cuando utilizamos la app.
❌ Muchos inversores han mostrado escepticismo sobre si su modelo su negocio es sostenible, pues ofrece comisiones muy bajas.
❌ Otro punto flaco es su atención al cliente, que, aun siendo buena, no es la mejor entre las alternativas disponibles.
¿Por qué nos gusta MyInvestor?
Sus carteras automatizadas son las más económicas (baratas) del mercado y las que exigen menos capital para abrir la cuenta.
Finizens
Finizens es un gestor de patrimonios automatizado especialista en inversión indexada.
Información de Finizens
Finizens es una gestora de patrimonios que ofrece acceso a una inversión indexada, eficiente y diversificada, mediante una estrategia de gestión pasiva galardonada a nivel internacional.
Finizens fue fundado en el año 2015, como una empresa incubada dentro del grupo Axon Partners Group, firma internacional de fondos de inversión, consultoría estratégica y finanzas corporativas con un gran historial de éxitos en el mundo financiero y digital, habiendo obtenido la licencia oficial de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para operar bajo el formato de Agencia de Valores.
Con el paso del tiempo, Finizens ha logrado la confianza de decenas de miles de clientes y el apoyo de socios e inversores de prestigio a nivel internacional, convirtiéndose en uno de los gestores automatizados (Robo advisor) de referencia en España, así como en uno de los líderes en la transformación del sector de las inversiones a nivel europeo. Entre sus socios se encuentran firmas de reconocido prestigio como Caser Seguros, Mutualidad de Abogacía, EVOBanco, Inversis, Cecabank, entre otras.
El banco que se encarga de custodiar los activos y el capital es Inversis, una de las entidades con mayor solvencia en España. Entre Finizens e Inversis hay un contrato de colaboración, pero son entidades diferentes.
Finizens cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Inversores (FOGAIN) y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), por lo que tienes cubierta tu inversión hasta 100.000 euros.
Descripción de Finizens
Finizens trata de obtener la mejor rentabilidad ajustada al nivel de riesgo de cada cliente, gestionando carteras compuestas por los mejores fondos indexados de las gestoras más prestigiosas y exclusivas del mundo como Vanguard, Blackrock y Amundi, bajo un modelo de gestión automatizado mediante la aplicación de algoritmos de éxito globalmente reconocido.
Finizens permite invertir en hasta 7 carteras de fondos indexados con distintos niveles de riesgo, que combinan Renta Fija, Renta Variable, REITs inmobiliarios y oro.
En esta línea, Finizens cuenta con las siguientes carteras automatizadas:
| Cartera | Composición |
| Nombre de la cartera |
Tipo de activo que compone la cartera |
| Monetario | Renta fija monetario: 99% Liquidez: 1% |
| Perfil moderado | Renta fija: 75% Renta variable: 22,86% Inmuebles: 1,14% Liquidez: 1% |
| Perfil cauto | Renta fija: 60% Renta variable: 37,15% Inmuebles: 1,85% Liquidez: 1% |
| Perfil equilibrado | Renta fija: 46,50% Renta variable: 50,01% Inmuebles: 2,49% Liquidez: 1% |
| Perfil decidido | Renta fija: 31,50% Renta variable: 64,29% Inmuebles: 3,21% Liquidez: 1% |
| Perfil atrevido | Renta fija: 18% Renta variable: 77,15% Inmuebles: 3,85% Liquidez: 1% |
| Perfil agresivo | Renta variable: 99% Liquidez: 1% |
Las carteras de inversión de Finizens incluyen hasta 15 fondos indexados para obtener la máxima diversificación independientemente del capital aportado. En función del perfil de riesgo de la cartera, cada fondo tiene un peso mayor o menor. Además, Finizens ofrece un servicio premium para clientes que inviertan cantidades superiores 100.000 euros.
Finizens se caracteriza por incluir en sus carteras inversiones inmobiliarias y en oro.
Posición de Finizens en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en Finizens?
Para invertir en Finizens, basta con acceder a la web del roboadvisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
Hasta la fecha, Finizens ofrece sus servicios a clientes con residencia fiscal en España.
Si abres un plan de inversión siendo residente en España y, posteriormente, cambias tu residencia fiscal a otro país, por normativa, tu cartera ya no permitiría la operativa de traspasos, y, por ello, tampoco rebalanceos.
¿En qué destaca Finizens?
Finizens también se caracteriza por ser un robo advisor que incluye en sus carteras inversiones inmobiliarias y en oro. Por último, Finizens también cuenta con un servicio premium para clientes que inviertan cantidades superiores 100.000 euros, ofreciendo un tato favorable a estos.
Inversión mínima en Finizens
Finizens exige un mínimo de inversión de 1.000€.
Posteriormente, todas las aportaciones realizadas tras el depósito inicial no cuentan con un mínimo exigible, pero se invertirán cuando estas sumen 300 euros.
Comisiones por utilizar Finizens
Finizens cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors:
- Comisión de gestión: 0,41%*.
- Comisión de custodia: 0,22%.
- Comisión total (TER): 0,63%.
* Cada año de permanencia reduce la comisión de gestión un 0,02% hasta llegar al 0,14%.
*Comisiones calculadas para un inversión con importe superior a 10.000€. Para inversiones con importe superior a 10.000€, 100.000€, 500.000€ o 1.000.000€, las comisiones sufren variaciones a la baja que abaratan el servicio.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de Finizens
Invertir con Finizens, como ocurre con otros robo advisors, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de Finizens frente a las otras alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar Finizens
✅ Con el paso de los años, se acaba convirtiendo en el robo advisor más barato, pues las comisiones son decrecientes.
✅ Es el único robo advisor que cuenta con comisiones decrecientes, reduciéndose cada año la comisión de gestión un 0,2%.
✅ El alta, así como todo lo relacionado con la apertura de la cuenta y la contratación puede realizarse online.
✅ Uno de los robo advisor más diversificados y rentables (de acuerdo con Inverco) del mercado.
✅ Cuenta con un servicio premium.
✅ Incluye en sus carteras inversiones inmobiliarias y en oro.
Desventajas de usar Finizens
❌ Requiere un capital mínimo de 1.000€.
❌ Hasta el 5º año, y únicamente para aquellos que invierten más de un millón de euros, no podrás disfrutar de la reducción total de la comisión de gestión.
❌ El servicio premium es sólo para clientes que invierten una cuantía superior a 100.000 euros.
❌ Cuenta con menos tipos de cartera que otros robo advisors.
¿Por qué nos gusta Finizens?
Es, de acuerdo con Inverco, uno de los robo advisors más rentable del mercado. Por otro lado, la reducción gradual de la comisión de gestión también resulta llamativa, pues, con el paso del tiempo, el robo advisor se va volviendo cada vez más rentable.
Indexa Capital
Indexa Capital, el primer robo advisor de España y en España.
Información de Indexa Capital
En septiembre 2014, los cofundadores de Indexa, Unai Ansejo y François Derbaix, actualmente consejeros delegados de Indexa, y Ramón Blanco, cofundador y consejero delegado de Bewater Funds, desarrollan un gestor automatizado de inversiones en España. De esta manera nace Indexa Capital, como primer robo advisor en España.
En noviembre 2015 obtiene la autorización de la CNMV para ofrecer su servicio de gestión discrecional de carteras de fondos en España, como agencia de valores nº 257. En diciembre 2015 se inaugura dicho servicio, en colaboración con Inversis (filial del grupo Banca March) como banco custodio para las carteras de los clientes.
En abril del año 2020, el banco pasó a ser multi-custodia, ofreciendo a sus clientes la posibilidad de elegir el banco custodio para su cartera de fondos, entre Inversis, con quien colabora desde 2015, y Cecabank como nuevo banco custodio. Desde ese mismo año, Indexa Capital una empresa rentable, probablemente el 1er gestor automatizado independiente rentable del mundo.
En junio de 2021, Indexa alcanzó los 1.000 millones de euros gestionados, de más de 40 mil clientes, y a día de hoy sigue creciendo más de un 100% por año.
Indexa Capital está regulado por las autoridades financieras en España y en todos los lugares en los que opera, a la vez que cuenta con la protección para el cliente del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Descripción de Indexa Capital
Indexa Capital ofrece carteras de fondos de inversión indexados con diversificación global y costes muy bajos. Trabajan con más de 40 carteras modelo, para ofrecer a cada cliente una cartera acorde a su perfil inversor, al importe de su inversión y a su preferencia por introducir un sesgo ISR (Inversión Socialmente Responsable): 11 perfiles inversor por 3 tamaños de carteras (menos de 10 mil euros, de 10 a 100 mil euros y más de 100 mil euros) y 10 perfiles adicionales para las carteras con sesgo ISR.
Con una inversión de 2 a 10 mil euros podrás acceder a una cartera de dos fondos de inversión de acciones de empresas de países desarrollados y bonos de empresas y gobiernos del mundo, normalmente solo accesibles a clientes con un patrimonio superior a los 5 millones de euros (son clases institucionales Plus de fondos de la gestora Vanguard).
De esta manera tendrás una cartera globalmente diversificada con un coste muy bajo y podrás recuperar tu dinero en el momento que lo necesites.
Todas las carteras de fondos indexados disfrutan de las siguientes ventajas:
- Acceso a las clases institucionales de todos los fondos de nuestras carteras, principalmente fondos de Vanguard, que normalmente están solo accesibles para clientes que invierten más de 5 millones de euros por fondo
- Costes radicalmente bajos, entre 0,19 % y 0,70 % de coste total anual medio según la cartera.
- A cada cliente se le abre una cuenta de valores y una de efectivo a su nombre en Inversis Banco, filial de Banca March o en Cecabank. El coste de la custodia en Inversis es de 0,11 % IVA incluido para carteras de menos de 1 millón de euros y 0,05 % a partir de 1 millón de euros. El coste de la custodia en Cecabank es de 0,12 % IVA incluido para carteras de menos de 1 millón de euros y 0,05 % a partir de 1 millón de euros.
Posición de Indexa Capital en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en Indexa Capital?
Para invertir en Indexa Capital, basta con acceder a la web del roboadvisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
Hasta la fecha, pueden invertir con Indexa Capital cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre y Malta), el Reino Unido (excepto Gibraltar) o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa. En cuanto a las personas jurídicas de momento ofrecemos nuestro servicio a personas jurídicas españolas.
¿En qué destaca Indexa Capital?
Indexa Capital es el robo advisor más utilizado en el mercado español y, por ende, el líder en este mercado. Además, ofrece las carteras más rentables, de acuerdo con la patronal Inverco.
Inversión mínima en Indexa Capital
Indexa Capital exige un mínimo de inversión de 2.000€.
Comisiones por utilizar Indexa Capital
Indexa Capital cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors:
- Comisión de gestión: 0,39%.
- Comisión de custodia: 0,19%.
- Comisión total (TER): 0,58%.
*Comisiones calculadas para un inversión con importe superior a 10.000€. Para inversiones con importe superior a 10.000€, 100.000€, 500.000€ o 1.000.000€, las comisiones sufren variaciones a la baja que abaratan el servicio.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de Indexa Capital
Invertir con Indexa Capital, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de Indexa Capital frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar Indexa Capital
✅ El primer robo advisor del mercado español.
✅ El robo advisor más utilizado en España y, por ende, el robo advisor líder de este mercado.
✅ Ofrece una gran variedad de carteras automatizadas, las cuales se encuentran, a su vez, muy diversificadas.
✅ Cuenta con un optimizador fiscal que te ayuda a tomar la decisión más acertada –a nivel fiscal– a la hora de tomar decisiones relacionadas con el cierre de posiciones y la retirada del capital.
✅ Es un roboadvisor “barato”, pese a ser el mejor del mercado y el más utilizado.
✅ De entre todas las alternativas, es el robo advisor más rentable, de acuerdo con las cifras que ofrece Inverco, y el más galardonado.
Desventajas de usar Indexa Capital
❌ Es un robo advisor que cuenta con ciertas barreras de entrada, como los 2.000€ capital mínimo.
❌ Son carteras prediseñadas y cerradas, por lo que hay una menor libertad de gestión.
❌ En inversiones inferiores a 10.000€, la cartera está mucho menos diversificada (2 fondos por cartera).
¿Por qué nos gusta Indexa Capital?
Es el robo advisor más utilizado en el mercado, y eso es por algo.
InbestMe
InbestMe es el robo advisor líder en personalización en España –cuenta con un toque de gestión activa, con revisiones y controles periódicos–. Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.
Información de InbestMe
InbestMe es un Gestor Automatizado de Carteras de Inversión, o Robo Advisor, registrado con el número 272 en la CNMV como Agencia de Valores. InbestMe surgió en 2017 de la visión de Jordi Mercader, quien, buscando el gestor ideal para los ahorros de su hija en España y no encontrándolo, decidió crear su propio Robo Advisor.
La plataforma brinda a los inversores la posibilidad de optar por carteras de fondos indexados, ofreciendo ventajas fiscales para los residentes en España, así como por carteras de ETFs denominadas tanto en Dólares como en Euros, implementando estrategias de Tax-Loss-Harvesting. InbestMe está diseñado para atraer a inversores de prácticamente cualquier parte del mundo, garantizando una seguridad en la inversión a la par con los estándares de los bancos españoles. Además, la plataforma se distingue por ofrecer carteras indexadas enfocadas en la Inversión Socialmente Responsable (ISR) y en el estilo Value, junto con un plan dinámico que se adapta según las tendencias del mercado.
Como custodio, entidad donde está depositado tu dinero, InbestMe trabaja con: Interactive Brokers, GVC Gaesco y BNP Paribas. Esto permite a la plataforma tener clientes de casi cualquier país del mundo y ofrecer las mismas coberturas que ofrece tu banco (o incluso superiores). InbestMe está regulado por las autoridades financieras en España y en todos los lugares en los que opera, a la vez que cuenta con la protección para el cliente del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
La misión de inbestMe es contribuir a mejorar la educación financiera y la sostenibilidad de la actividad humana como una de las vías para ayudar a crear una sociedad mejor y promover la calidad de vida de las personas.
Descripción de InbestMe
inbestMe ofrece carteras de fondos indexados (con diferimiento fiscal para el inversor residente español) y carteras de ETFs en Dólares y/o Euro (con Tax-Loss-Harvesting) dirigidas a inversores de casi cualquier país del mundo. Con coberturas igual o superiores a las de los bancos españoles, inbestMe ofrece también carteras indexadas con estilo ISR y Value, además de un plan dinámico que se ajusta a los mercados.
Para que te hagas una idea, estas son las opciones disponibles ahora mismo para fondos:
- InbestMe Strategic FI: Cartera 100% compuesta por fondos indexados muy diversificados. Son traspasables y cuentan con diferimiento fiscal.
- InbestMe Strategic ETF: Similar al anterior pero invierte en cartera de ETFs a nivel global.
- InbestMe Dynamic: Cartera indexada de ETFs con revisión periódica para adaptarla a las circunstancias del mercado. Activos de gestión pasiva pero gestionados por su equipo.
- InbestMe Advanced ISR: Plan con sesgo socialmente responsable que invierte en empresas respetuosas con el medio ambiente y los animales.
- InbestMe Advanced Value: Plan con filosofía value que invierte en empresas que en teoría están muy por debajo de su precio objetivo mediante ETFs.
- InbestMe Plus: Plan totalmente personalizado para aquellos que tienen bastante capital para invertir.
- Cuentas Kids: Carteras de fondos indexados para menores de edad.
Posición de InbestMe en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en InbestMe?
Para invertir en InbestMe, basta con acceder a la web del roboadvisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
En inbestMe se pueden aperturar cuentas desde casi cualquier país del mundo. Con todo, se excluyen los siguientes países: EEUU, Japón, Australia, Hong Kong y los considerados paraísos fiscales.
¿En qué destaca InbestMe?
InbestMe destaca por su elevada personalización, pues permite abrir cuentas en euros y en dólares (ETFs americanos). Asimismo, dispone de planes de Inversión Socialmente Responsable y Value. Por último, otro factor diferencial es que acepta clientes de, casi, cualquier parte del mundo.
Inversión mínima en InbestMe
InbestMe exige un mínimo de inversión de 1.000€.
Comisiones por utilizar InbestMe
InbestMe cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors:
- Comisión de gestión: 0,41%.
- Comisión de custodia: 0,24%.
- Comisión total (TER): 0,65%.
*Comisiones calculadas para un inversión con importe superior a 10.000€. Para inversiones con importe superior a 10.000€, 100.000€, 500.000€ o 1.000.000€, las comisiones sufren variaciones a la baja que abaratan el servicio.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de InbestMe
Invertir con InbestMe, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de InbestMe frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar InbestMe
✅ Permite abrir una cuenta desde casi cualquier país del mundo.
✅ Carteras muy diversificadas.
✅ Cuenta con un optimizador fiscal que te ayuda a tomar la decisión más acertada –a nivel fiscal– a la hora de tomar decisiones relacionadas con el cierre de posiciones y la retirada del capital.
✅ El coste no es muy elevado, teniendo en cuenta las alternativas.
✅ También ofrecen un gestor personal con nuestro servicio inbestMe Plus para inversores a partir de 100.000€.
Desventajas de usar InbestMe
❌ Con tanta variedad de carteras, la elección se vuelve más compleja y confusa para el cliente.
❌ Excluyendo los fondos indexados, el capital mínimo puede ascender hasta los 5.000€.
¿Por qué nos gusta InbestMe?
Es el robo advisor mas personalizable del mercado, pues permite abrir cuentas en euros y en dólares, a la vez que nos permite una mayor configuración de nuestra cartera al contar con toques de gestión activa. Por otro lado, nos llama también la atención la posibilidad de abrir cuentas en una gran cantidad de países.
Caixa Smart Money
Caixa Smart Money es el robo advisor de Caixabank. Esta te permite contratar la cartera de inversión que mejor se adapte a ti y delegar la gestión a los expertos de la entidad.
Información de Caixa Smart Money
Caixa Smart Money es el servicio de gestión discrecional de carteras de Caixabank. En otras palabras, es el robo advisor de Caixabank. En Caixa Smart Money, un asesor digital de inversiones te ofrecerá la cartera que mejor se adapte a ti en base a tus conocimientos, experiencia y perfil inversor.
Smart Money es un servicio de gestión de carteras que se compone de fondos subyacentes exclusivos llamados así, Fondos Smart. Estos fondos tienen como objetivo lograr una rentabilidad muy similar a la de un índice, de la manera más eficiente posible. Canalizando la inversión a través de fondos puedes acceder a oportunidades generalmente cerradas para el inversor particular.
Como custodio, entidad donde está depositado tu dinero, está Cecabank, otra importante entidad financiera con la que Caixabank mantiene un acuerdo. En esencia, Caixa Smart Money es un servicio ofrecido por una de las entidades financieras más notorias, importantes y reguladas en España. Por ende, Caixa Smart Money cuenta con las mismas garantías que ofrece Caixabank como entidad bancaria.
Descripción de Caixa Smart Money
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en Caixa Smart Money?
Para utilizar Caixa Smart Money debes ser cliente de Caixabank, la entidad bancaria. Por tanto, los requisitos para abrir una cuenta en Caixa Smart Money son los mismo requisitos que para abrir una cuenta bancaria en Caixabank.
Una vez tengamos la cuenta en Caixabank, basta con entrar a la app de banca online, seleccionar en el desplegable la opción “Smart Money”, y pulsar en “contratar”. Firmamos digitalmente lo que nos indiquen y listo, ya podrás usar el robo advisor.
¿En qué destaca Caixa Smart Money?
Caixa Smart Money destaca por la fiabilidad y el respaldo que lo otorga ser el robo advisor de Caixabank, una de las entidades bancarias más importantes y reguladas en España. Por otro lado, Caixa Smart Money cuenta con una transparencia más que destacada.
Inversión mínima en Caixa Smart Money
Caixa Smart Money exige un mínimo de inversión de 500€.
Comisiones por utilizar Caixa Smart Money
La comisión por utilizar Caixa Smart Money es, fija y con periodicidad anual, del 0,73% del saldo medio de la cartera.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de Caixa Smart Money
Invertir con Caixa Smart Money, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de Caixa Smart Money frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar Caixa Smart Money
✅ Robo advisor respaldado por una de las entidades financieras más importantes de España.
✅ Gestión muy profesional y excelente sistema de atención al cliente.
✅ El capital inicial requerido tampoco es un problema, al estar por debajo de la mayoría de robo advisors.
✅ Es una excelente opción para aquellos clientes del banco que, sin ganas de complicarse la vida, quieren utilizar un robo advisor en pocos pasos y sin necesidad de darse de alta en otras plataformas y hacer traspasos de dinero.
Desventajas de usar Caixa Smart Money
❌ Es un servicio, en comparación con otros robo advisors, más caro.
❌ Al final es el robo advisor de un banco, por lo que los fondos en los que invierte son todos de la entidad bancaria.
❌ La rentabilidad no es su punto fuerte, en contraste con otros robo advisors independientes.
❌ Aun siendo transparentes, Caixabank no hace pública la rentabilidad obtenida por las carteras gestionadas.
¿Por qué nos gusta Caixa Smart Money?
Es el robo advisor de Caixabank, ideal para los clientes de la entidad que quieran comenzar a utilizar un robo advisor.
Popcoin
Popcoin es el robo advisor de Bankinter. Esta es la manera que tiene la entidad de ofrecer un gestor automatizado, un robo advisor, al mercado más low cost sin implicar su firma principal (Bankinter), muy activa en materia de inversión.
Información de Popcoin
Popcoin, bajo el lema “porque invertir no debería ser un lujo”, se esfuerza por democratizar el acceso a las inversiones, ofreciendo la posibilidad a cualquier persona de invertir sus ahorros. Esto lo logra gracias a su modelo de gestión pasiva y una cartera compuesta por fondos indexados, lo que le permite presentar comisiones notablemente reducidas.
Esta iniciativa de Bankinter para adentrarse en el mercado de los fondos de inversión de bajo coste se materializa a través de Popcoin, su gestor automatizado (o robo advisor). La estrategia detrás es ofrecer estos servicios sin tener que renunciar a la esencia de su marca principal.
Operando como una filial online, Popcoin se beneficia de la capacidad de establecer unas tarifas más competitivas que otras entidades bancarias, algo que sería difícil de replicar si se ofrecieran estos servicios directamente desde sus oficinas físicas.
Popcoin era el nombre original del servicio de gestión discrecional de carteras que lanzó Bankinter, al que después cambió el nombre por Bankinter Roboadvisor. Primero arrancó ofreciendo carteras de gestión activa, pero después añadió una gama de carteras de fondos indexados, con una estructura de costes muy baja.
Como no podría ser de otra manera, el dinero que inviertas a través de Popcoin estará siempre custodiado en una cuenta de Bankinter a tu nombre. Por tanto, la protección del mismo será idéntica al resto de cuentas que existen para cualquier cliente del banco. Bankinter está dado de alta en la CNMV y en el Fondo de Garantías (FOGAIN), por lo que todas sus cuentas están protegidas hasta un importe de 100.000€.
Descripción de Popcoin
Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. Para invertir en Popcoin basta con obtener el perfil de inversor en base a un test de 3 preguntas, a partir del cual te propondrá una de sus carteras.
El robo advisor de Bankinter, como muchos otros robo advisors, ofrecen diversos servicios de inversión. Popcoin en concreto ofrece cuatro (4) servicios: Carteras de fondos gestionados, carteras de fondos indexados, carteras de fondos sostenibles y planes de pensiones indexados. En función del servicio y el perfil de inversor, el robo advisor seleccionará los valores que integrará la cartera escogida para ti.
Aunque decismos que tanto Popcoin como Bankinter Robo Advisor son robo advisors, en realidad combinan gestión activa con gestión pasiva, pues ofrece diferentes planes de inversión en los que, en algunos, si participa la decisión humana.
PopCoin, o Bankinter Robo Advisor, selecciona entre 5 carteras, en función del perfil de inversor:
- Cartera defensiva.
- Cartera conservadora.
- Cartera moderada.
- Cartera dinámica.
- Cartera agresiva.
Posición de Popcoin en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en Popcoin?
Para invertir en Popcoin, basta con acceder a la web del robo advisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
Hasta la fecha, Popcoin solo ofrece sus servicios a clientes mayores de edad, con residencia en España y una cuenta abierta en una entidad financiera española con sucursal en España.
¿En qué destaca Popcoin?
La principal ventaja de Popcoin es el respaldo que le otorga ser parte del Grupo Bankinter, tanto a nivel financiero como de experiencia en la gestión, así como contar con una estructura de comisiones competitiva y que puede llamar la atención del cliente.
Inversión mínima en Popcoin
Popcoin exige un mínimo de inversión de 1.000€.
Comisiones por utilizar Popcoin
Popcoin cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors, en función del servicio seleccionado:
Fondos indexados:
- Comisión de gestión: 0,49%.
- Comisión de activos: 0,13%.
- Comisión total (TER): 0,62%.
Fondos gestionados
- Comisión de gestión: 0,73%.
- Comisión de activos: 0,70%.
- Comisión total (TER): 1,43%.
Fondos gestionados
- Comisión de gestión: 0,73%.
- Comisión de activos: 0,50%.
- Comisión total (TER): 1,23%.
Como podemos apreciar, las comisiones varían en función del servicio de inversión escogido.
Ventajas y desventajas de los robo advisors de Bankinter
Invertir con Popcoin, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de Popcoin frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar Popcoin
✅ Permite invertir en fondos indexados con comisiones muy bajas.
✅ Cuenta con el respaldo y las garantías de una entidad bancaria como Bankinter.
✅ Proceso de alta muy rápido y muy sencillo.
✅ Opciones de introducir la Inversión Socialmente Responsable (ISR) en nuestra cartera.
Desventajas de usar Popcoin
❌ Muchos robo advisors en el mercado son más competitivos que Popcoin, tanto con su portfolio de productos como con sus costes.
❌ Comisiones muy altas cuando no seleccionamos fondos indexados.
❌ El test de perfilado es muy breve (3 preguntas) y poco preciso.
❌ Al tratarse del robo advisor de una entidad bancaria, como Caixa Smart Money, no cuenta con la independencia con la que sí cuentan otros robo advisors.
¿Por qué nos gusta Popcoin?
Popcoin nos gusta por el hecho de ser el robo advisor de Bankinter, por las garantías que esto ofrece y por una rentabilidad que, contrastada con la que ofrecen otros robo advisors, no está nada mal.
Finanbest
Finanbest es un robo advisor que fue adquirido, en el año 2022, por el robo advisor MyInvestor. Con la compra, se espera que todos los servicios y clientes de Finanbest pasen a formar parte de Myinvestor. Por tanto, en caso de querer abrir cuenta en Finanbest, lo más recomendable es que lo hagas directamente con Myinvestor.
Información de Finanbest
Finanbest es un Robo Advisor que se destaca en el ámbito de la gestión automatizada de carteras de inversión, registrado en la CNMV como Agencia de Valores bajo el número 271. La iniciativa de crear Finanbest nació en 2016 de Asier Uribeechebarria –antiguo ejecutivo de Banco Sabadell–, quien, enfrentando la dificultad de encontrar un gestor de inversiones óptimo para su familia en España, decidió establecer su propia solución de inversión automatizada.
La plataforma ofrece a los usuarios la oportunidad de elegir entre diferentes carteras automatizadas, dando la posibilidad al cliente de que, en última instancia, él pueda elegir la cartera que más le convenza en función de su perfil de inversor; de esta manera, si no estás contento con la propuesta del robo advisor, siempre tendrás la última palabra. Por otro lado, Finanbest utiliza el modelo de asset allocation “Black Litterman”, que es el modelo utilizado por el robo advisor Betterment, o lo que es lo mismo, el robo advisor más importanta del mundo. Además, este robo advisor, como otros de los que hemos hablado, también se distingue por sus carteras enfocadas en Inversión Socialmente Responsable (ISR), entre otras estrategias alternativas, complementadas con un plan que se ajusta dinámicamente a las fluctuaciones del mercado.
En cuanto a la custodia de los fondos, Finanbest colabora con entidades de renombre como BNP o Cecabank para las cuentas de carteras de inversión, y Banco Santander para todo aquello relacionado con los planes de pensiones, lo que le permite acoger a clientes internacionales y ofrecer un nivel de protección bancaria de alta calidad. Finanbest opera bajo la estricta supervisión de las autoridades financieras en España y cumple con las regulaciones en todas las jurisdicciones donde se encuentra activo, brindando a sus clientes la seguridad del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
La visión de Finanbest se centra en fomentar la educación financiera y promover prácticas sostenibles como medio para contribuir a la construcción de una sociedad más justa y mejorar la calidad de vida de las personas, marcando la diferencia en el sector financiero con su compromiso social y ambiental.
Descripción de Finanbest
Por último, es importante señalar que, analizando la rentabilidad de las carteras de Finanbest, hablamos de uno de los robo advisors más rentables del mercado.
Posición de Finanbest en el Ranking de Robo Advisors 2024
Atendiendo al análisis realizado por nuestros expertos, la posición de MyInvestor en nuestro ranking es:
🥇 1. Indexa Capital
🥈 2. InBestMe
🥉 3. MyInvestor
4. Finizens
5. Finanbest
6. Popcoin (Bankinter)
7. CaixaBank Smart Money
¿Desde dónde se puede invertir o abrir una cuenta en Finanbest?
Para invertir en Finanbest, basta con acceder a la web del robo advisor o descargar la app y seguir el proceso para abrir una cuenta. No es necesario acudir a intermediarios para contratar el servicio.
Hasta la fecha, Finanbest solo ofrece sus servicios a clientes mayores de edad, con residencia en España y una cuenta abierta en una entidad financiera española con sucursal en España.
¿En qué destaca Finanbest?
Finanbest destaca, principalmente, por ser un robo advisor que ofrece carteras muy diversificadas y personalizables (con matices de gestión activa). Además de ser un robo advisor que cuenta con el respaldo de MyInvestor, otro robo advisor líder en el mercado de los robo advisor.
Inversión mínima en Finanbest
Para carteras de fondos, la inversión mínima exigida por Finanbest es de 3.000€.
Para planes de pensiones, podemos comenzar a invertir con una aportación de 30€.
Comisiones por utilizar Finanbest
Finanbest cobra dos tipos de comisiones por usar sus robo advisors:
- Comisión de gestión: 0,39%.
- Comisión de custodia y de activos: 0,38%.
- Comisión total (TER): 0,77%.
*Comisiones calculadas para un inversión con importe superior a 10.000€. Para inversiones con importe superior a 10.000€, 100.000€, 500.000€ o 1.000.000€, las comisiones sufren variaciones a la baja que abaratan el servicio.
Ventajas y desventajas de Finanbest
Invertir con Finanbest, como todo en la vida, tiene sus ventajas y sus desventajas cuando lo comparamos con las alternativas disponibles.
A continuación, vamos a ver los puntos fuertes y débiles de Finanbest frente a las alternativas de las que disponemos:
Ventajas de usar Finanbest
✅ Permite invertir en carteras muy diversificadas, y altamente personalizables.
✅ Trabaja con los mejores fondos y las mejores gestoras.
✅ Proceso de alta muy rápido y muy sencillo (todo online).
✅ Opciones de introducir la Inversión Socialmente Responsable (ISR) en nuestra cartera.
Desventajas de usar Finanbest
❌ Requiere una inversión inicial de 3.000€, la más elevada del mercado.
❌ Comisiones muy altas, las más altas del mercado.
❌ Pese a contar con un proceso de alta muy sencillo, los procesos para realizar retiradas de capital son más lentos y costosos, pues exigen enviar documentación adicional cada vez que quieras realizar un retiro.
¿Por qué nos gusta Finanbest?
Finanbest nos gusta por ser un robo advisor que permite una alta personalización de nuestra cartera, en caso de no convencernos las propuestas.
¿Es Seguro Invertir En Robo Advisors?
Invertir con un robo advisor es, en general, seguro, pero como cualquier inversión, conlleva ciertos riesgos que deben ser comprendidos.
La seguridad proviene de varios factores clave. Primero, los robo advisors están regulados por autoridades financieras. Esto significa que deben cumplir con estrictas normativas diseñadas para proteger a los inversores, similar a cómo un casco protege al ciclista. Además, suelen estar afiliados a esquemas de protección de inversiones que ofrecen una cierta cobertura en casos excepcionales de fallas financieras.
La tecnología de los robo advisors utiliza algoritmos basados en teorías de inversión ampliamente reconocidas y premiadas. Esto asegura que las decisiones de inversión se hagan de manera racional y desprovista de emociones humanas, reduciendo el riesgo de errores por juicio humano. Imagina que estás navegando por un camino complicado; usar un GPS basado en datos precisos es más fiable que confiar en tu intuición.
No obstante, invertir con robo advisors también implica riesgos. El mercado financiero es volátil y el valor de las inversiones puede fluctuar, lo que significa que no hay garantías de obtener beneficios, y existe el riesgo de pérdida del capital. Es como el mar; incluso con el mejor equipo, hay días de tormenta.
Otro riesgo es la posibilidad de que el algoritmo no se ajuste perfectamente a tus necesidades individuales o cambiantes a lo largo del tiempo. Aunque los robo advisors personalizan las carteras basadas en tu perfil de riesgo y objetivos, la interacción limitada con asesores humanos podría no captar matices específicos de tu situación financiera.
Ventajas y Desventajas De Los Robo Advisors
Invertir con robo advisors trae consigo una serie de ventajas y desventajas que es importante considerar antes de tomar una decisión. En este apartado vamos a repasar los pros y las contras de de invertir con un robo advisor.
Ventajas de los robo advisors
✅ Accesibilidad: Los robo advisors hacen que invertir sea fácil y accesible para todos, no necesitas ser un experto en finanzas para comenzar a invertir.
✅ Bajo coste: Comparados con los asesores financieros tradicionales, los robo advisors suelen tener comisiones más bajas, lo que hace que invertir sea más asequible.
✅ Inversión basada en algoritmos: Utilizan algoritmos para construir y gestionar tu cartera, lo que elimina el sesgo emocional y se basa en estrategias de inversión probadas.
✅ Diversificación automática: Ofrecen carteras ya diversificadas que se ajustan a tu perfil de riesgo, ayudándote a gestionar el riesgo de forma efectiva.
✅ Rebalanceo automático: Mantienen tu cartera equilibrada automáticamente, adaptándose a los cambios del mercado.
Desventajas de los robo advisors
❌ Personalización limitada: Aunque se ajustan a tu perfil de riesgo, pueden no considerar todas tus necesidades y preferencias personales.
❌ Menor interacción humana: Si prefieres tener un asesor financiero que te conozca personalmente, los robo advisors pueden parecer impersonales.
❌ Dependencia de la tecnología: Como servicio basado en la tecnología, siempre existe el riesgo de fallos técnicos o ciberseguridad.
❌ No adecuado para necesidades complejas: Si tienes una situación financiera muy compleja, un robo advisor puede no ser suficiente para abarcar todas tus necesidades.
Cómo Elegir El Mejor Robo Advisor, o El Robo Advisor Más Adecuado Para Ti
Elegir el mejor robo advisor, o el robo advisor más adecuado para ti, es una tarea que requiere considerar varios aspectos importantes para asegurarte de que tu elección se alinea con tus objetivos financieros, tu perfil de riesgo y tus expectativas de servicio.
A continuación, te ofrezco algunas recomendaciones y trucos para guiarte en este proceso:
- Define tus objetivos de inversión: Antes de empezar, es crucial tener claro para qué estás invirtiendo. ¿Es para un fondo de emergencia, para la jubilación, o para un objetivo a medio plazo como comprar una casa? La claridad en tus metas te ayudará a seleccionar el robo advisor que mejor se adapte a tus necesidades.
- Considera tu tolerancia al riesgo: Todos tenemos diferentes niveles de comodidad con el riesgo. Algunos robo advisors ofrecen estrategias de inversión más conservadoras, mientras que otros se inclinan por opciones más arriesgadas. Realiza los test de perfil de riesgo que ofrecen estos servicios para encontrar el que mejor concuerde con tu tolerancia al riesgo.
- Revisa las comisiones y costes asociados: Los costes pueden variar significativamente entre diferentes robo advisors. Busca aquellos con comisiones bajas, pero asegúrate de que no comprometas la calidad del servicio por ahorrar en costes. Recuerda, lo barato puede salir caro.
- Investiga sobre las opciones de inversión: Examina las carteras de inversión que cada robo advisor ofrece. Algunos se especializan en fondos indexados, otros en ETFs, y algunos ofrecen inversiones socialmente responsables. Asegúrate de que las opciones disponibles se alinean con tus preferencias de inversión.
- Comprueba la facilidad de uso y el soporte al cliente: Una plataforma intuitiva y un soporte al cliente sólido son importantes para una experiencia de inversión positiva. Considera probar la interfaz del usuario y leer reseñas sobre la calidad del soporte antes de tomar una decisión.
- Lee opiniones y compara: Consulta reseñas y opiniones de otros usuarios. Comparar diferentes robo advisors te dará una visión más amplia de lo que cada uno ofrece y cómo se diferencian entre sí.
Siguiendo estos pasos, podrás tomar una decisión informada sobre el robo advisor que mejor se ajuste a tus necesidades financieras, objetivos y perfil de riesgo, asegurando así una experiencia de inversión que cumpla con tus expectativas.
