Fondos de Inversión Openbank

La llegada de Internet a España supuso un cambio considerable en numerosos sectores económicos y en distintas empresas del país. Algo que se percibe en detalles como el nacimiento de lo que serían los nuevos bancos de Internet. Uno de ellos es Openbank, que fue lanzado por el Banco de Santander allá por el año 1995 y que fue un adelantado a sus tiempos, ya que por aquel entonces esta entidad estaba creada con el objetivo de ofrecer servicios de Banca Telefónica a aquellos clientes del banco que así lo demandaron.

En la actualidad, esta entidad sigue ofreciendo dichos servicios junto con la operativa tradicional en Internet que hoy encontramos en casi cualquier entidad bancaria, lo que supone un ahorro considerable y una buena alternativa a la hora de invertir en fondos de inversión y en cualquier otro tipo de producto.

Acerca de Openbank

Tradicionalmente el Grupo Santander ha sido una entidad vinculada a la modernidad y a la innovación dentro del sector financiero. Algo que se demuestra en Openbank que fue la primera entidad sin comisiones y el primer banco directo telefónico que operó en nuestro país. Esto le permitió situarse en una posición puntera de cara a ofrecer en el año 1996 los primeros servicios bancarios de inversión a través de Internet. Una oferta que se completaría en 1999 con la creación del primer broker en línea con liquidación inmediata de operaciones en todo tipo de mercado.

Desde entonces, la entidad ha tenido diversos cambios tales como la compra de Patagon Internet Bank, la apertura de oficinas, aunque luego estas fueron traspasadas a la estructura de Santander, y el lanzamiento de nuevos productos destinados a competir en un mercado cada vez más competitivo.

Todo ello acompañado también de una expansión internacional que ha permitido a la entidad cerrar el ejercicio 2021 con 1,7 millones de € y con un crecimiento del 20% en dichas cifras. Algo que demuestra la considerable compatibilidad de los servicios que ofrece Openbank a los usuarios, tanto de banca tradicional como aquellos que optan por recurrir a sus servicios de inversión.

Tipos de Fondos de Inversión de Openbank

A la hora de hablar de los diferentes tipos de fondos de Openbank es importante tener en cuenta un detalle. Actualmente Openbank apenas tiene fondos propios, con la excepción de los tres de los quehablaremos más adelante. Lo que sí ofrece la firma a los usuarios es la posibilidad de invertir en los fondos que forman parte de la cartera de la gestora de fondos del Santander, así como de otras grandes entidades financieras.

El resultado es que su oferta final llega a los cerca de 3.000 fondos diferentes de casi un centenar de gestoras diferentes. En consecuencia, aunque no sea a través de fondos propios, lo cierto es que la oferta de Openbank es muy interesante y está enfocada a todo tipo de inversores. Principalmente porque en esta cartera podemos encontrar fondos que van desde el riesgo 1, el mínimo actualmente disponible según la CNMV, hasta el nivel 7, propio de los productos con mayor riesgo pero también con mayores posibilidades de rentabilidad. Dicho esto, procedemos a analizar esta oferta de manera detallada a continuación.

Fondos de Renta Fija Openbank

Empezando por los fondos de renta fija de Openbank encontramos como en esta categoría los productos se distribuyen en diferentes tipos. Uno de ellos es el de los fondos que invierten en renta fija emitida por diferentes gobiernos corporativos y a diferentes plazas. Entre ellos tenemos como referencia el Openbank monetario, destinado a invertir en Letras del Tesoro a tres meses combinando dicha inversión con renta fija privada con calidad crediticia BBB- o superior.

Otro bloque importante de la renta fija que encontramos en Openbank lo forman los bonos corporativos. En este caso hablamos de productos destinados a invertir en deuda empresarial. En este caso los productos invierten en deuda corporativa de diferentes empresas con niveles de riesgo variables y ofreciendo buenas alternativas para quienes deseen una opción con algo más de riesgo pero también un mayor potencial de beneficios.

Como tercera alternativa dentro de los productos de renta variable también encontramos los fondos de inversión vinculados a los planes de pensiones del banco Santander. Estos son accesibles bien de forma directa, mediante la inversión en fondos de inversión vinculados directamente con estos productos, o bien mediante la contratación de los planes de pensión a los que se vinculan.

Algo que en este último caso conlleva una mayor exigencia en términos de permanencia y en las facilidades de salida del fondo, pero que tiene como ventaja acceder a mejores condiciones fiscales durante la vida útil del plan.

Fondos de Renta Variable Openbank

Tal como corresponde a una gestora de alto nivel, la oferta de productos que encontramos y para invertir en fondos de renta variables gestionados por Openbank también es extensa. Algo que se deriva principalmente de esa colaboración con el Banco de Santander y su entidad de gestión de fondos, que aporta la mayor cantidad de productos disponibles para invertir.

El resultado es que, dentro de las opciones existentes para colocar nuestro dinero, encontramos todo tipo de fondos interesantes. Entre ellos tenemos los fondos de inversión que tienen como objetivo la inversión en valores españoles, generalmente IBEX 35. Lo mismo ocurre con las inversiones que apuestan por los mercados europeos o norteamericanos, con opciones que van desde la inversión en empresas consolidadas y con un buen rendimiento por dividendo a aquellos fondos que prefieren opciones algo más arriesgadas, apostando por empresas emergentes o que tengan grandes posibilidades de crecimiento.

En esta oferta también hay espacio para las opciones más arriesgadas tales como las que invierten en renta variable a través de derivados, las que lo hacen en empresas tecnológicas o de sectores de alto riesgo o bien las que invierten en países emergentes. Grupos que se sitúan dentro de las opciones más arriesgadas de la cartera de fondos que podemos contratar a través de Openbank, pero que también ofrece las mayores posibilidades de rendimiento.

Lo mejor de todo es que gracias a esa amplia oferta pero también al buscador de fondos que incluye la web de Openbank, no tendrás problemas para seleccionar el producto más adecuado conforme a tus expectativas de riesgo, a los mercados en los que quieras diversificar tu inversión o a cualquier otro parámetro necesario para gestionar la misma de forma adecuada.

Fondos de Inversión Indexados Openbank

Otro grupo interesante dentro de la cartera de fondos de Openbank es el de los fondos indexados. Estos productos de gestión pasiva están construidos de manera que repliquen con una cierta eficiencia al comportamiento de un índice de bolsa determinado.

Para ello, el fondo mantiene una composición similar a la de dicho índice, tanto respecto al tipo de empresas que encontramos en el fondo como en cuanto a los porcentajes o cantidades de dichas empresas que tienen representación en su cartera. Es importante saber que para construir estos fondos se puede hacer de forma directa y mediante acciones o también de manera indirecta mediante derivados, dependiendo del patrimonio del fondo y de los objetivos correspondientes el elegir una opción u otra.

Dentro de la oferta de fondos de este tipo destacan los de Openbank Amundi. Pero esta firma francesa es ampliamente conocida entre los inversores por contar con una gama de productos muy interesante dentro de este segmento. Tanto como para que la misma acumule más de 1,7 billones de euros en activos gestionados en el momento de redactar este análisis.

Sin embargo, no podremos encontrar fondos Vanguard en Openbank. Estos fondos indexados también son ampliamente reconocidos entre los inversores, pero dadas las políticas de contratación que tienen generalmente, no son accesibles a través de plataformas como Openbank por su planteamiento operativo. En consecuencia, si quieres invertir en este tipo de fondos indexados, de esta entidad gestora en concreto, deberás elegir otro operador para hacerlo.

Fondos de Inversión Temáticos de Openbank

Como última categoría interesante dentro de lo que Openbank ofrece hemos querido echarle un vistazo a sus fondos temáticos. Estos son fácilmente accesibles a través de la página principal de Openbank y mediante ellos podemos invertir en diferentes segmentos específicos.

Uno de ellos lo forman los llamados fondos de transición energética, seleccionados de entre las mejores gestoras y destinados principalmente a la inversión en empresas destinadas a las energías renovables y a la transición energética. Hablamos de fondos que además de tener criterios financieros para su inversión también requieren de criterios sostenibles, de manera que su inversión no solamente sea beneficiosa en términos económicos sino también medioambientales.

Otro bloque interesante lo forman los fondos de materias primas. Este tipo de productos son más conocidos y han estado últimamente bastante en boga por las tensiones provocadas debido a la invasión de Rusia sobre el territorio de Ucrania. Dicha invasión ha supuesto que numerosas materias primas hayan incrementado sus precios, lo que ha supuesto una ganancia considerable para los fondos que invierten en este tipo de productos.

Un futuro que también resulta interesante ante las incertidumbres considerables que ofrece el mercado y también ante la posible recuperación económica que viviremos en los años siguientes.

Fondos Openbank Blackrock

Dentro de los diferentes operadores de fondos que Openbank tiene en su cartera, uno de los más destacados es BlackRock. Esta firma es experta en ofrecer servicios de fondos de inversión avanzados, tanto de inversores institucionales como particulares mediante un sistema tecnológico avanzado y un estudio del mercado en profundidad.

Algo que permite a esta firma ofrecer en sus fondos de inversión un buen potencial de crecimiento sin importar los mercados en los que el producto se mueve. Si quieres invertir con una de las gestoras más punteras, hacerlo a través de OpenBank que es una excelente opción.

Comisiones de los Fondos de Openbank

Una de las ventajas que tiene la inversión de fondos a través de Openbank como gestora son las comisiones que ofrece a los usuarios. En concreto, todas las comisiones habituales que encontramos en otras plataformas de fondos de inversión están limitadas a cero.

En consecuencia, las comisiones de suscripción o compra, las de reembolso o venta y también las de mantenimiento desaparecen a través de esta plataforma.

La única comisión que sí se va a cobrar de forma efectiva a quienes decidan invertir en Fondos de Inversión eligiendo a Openbank como broker es la de gestión. Sin embargo es importante saber que esta comisión no será cargada directamente por Openbank sino que será derivada de la gestora del fondo de inversión que hayamos elegido para invertir.

Al respecto, recordemos que Openbank actúa únicamente como intermediario y no como gestor, por lo que dichas comisiones van directamente a la entidad que emite el fondo.

Esto nos puede llevar a preguntarnos cuál es la forma en la que Openbank contiene beneficios de su gestión de fondos. La razón es que los beneficios obtenidos se consiguen directamente de la propia comercialización de los fondos en su plataforma pero sin que esto afecte al cliente.

Dicho de otro modo, cada vez que un cliente adquiere fondos de inversión a través de la plataforma de Openbank, la entidad gestora que maneja los mismos abona a Openbank una cierta cantidad en concepto de compensación por dicha venta.

Rentabilidad de los Fondos de Openbank

Dadas las características de la cartera y gestión de fondos de Openbank no tiene demasiado sentido hablar de la rentabilidad de sus productos de una manera específica.

En consecuencia, en este caso no te daremos información respecto a cuánto ganan los fondos de Openbank dado que realmente estos no existen salvo en los tres supuestos que analizaremos de forma detallada al final del artículo.

Sí podemos adelantarte que el rendimiento general de estos tres fondos se encuentran dentro de la parte superior del mercado, tanto en el caso de los dos fondos de renta variable incluidos en dicho análisis como en el que está vinculado al segmento de la renta fija.

Cómo Invertir en Fondos de Openbank

Para invertir en fondos de Openbank y su gestora disponemos de diferentes opciones para proceder. La primera de ellas es realizar esta inversión de forma convencional.

Esto requiere abrir una cuenta operativa de bolsa en Openbank así como una cuenta corriente para depositar el dinero que destinaremos a la inversión. Una vez que tengamos listas nuestras cuentas, será el momento de utilizar el buscador de fondos disponible en la web de Openbank para elegir aquel que más nos convenga.

Este buscador nos permite acceder a los cerca de 3000 fondos de la entidad y filtrar los resultados por diferentes parámetros tales como el nivel de riesgo, la gestora seleccionada, los mercados en los que invierte y evidentemente, también por el tipo de fondo en el que queramos invertir. La ventaja de este sistema es que podemos ejecutar dichas inversiones a partir de un solo euro, lo que abre nuestras opciones a la hora de elegir fondos.

Una vez seleccionado el fondo no tendremos más que indicar la cantidad que queremos invertir y efectuar la compra correspondiente. En pocos minutos tendremos la orden resuelta y las participaciones del fondo en nuestra cartera, quedando únicamente la necesidad de controlar el precio y su variación de cara a realizar beneficios o salir del fondo en caso de que este baje más allá de lo que hayas previsto en tu estrategia de inversión.

Construye tu Cartera de Fondos de Inversión

Otra opción interesante que pone a nuestro alcance el servicio Openbank para crear nuestra cartera de fondos es el servicio Construye tu cartera. Este servicio crea un perfil a partir de ciertos datos personales tales como el importe total de tu inversión, tu edad y tu aversión al riesgo, entre otros.

Con estos datos y con la amplia base de fondos que tiene disponibles Openbank para invertir el sistema genera un total de 5 carteras, desde la más conservadora hasta la más arriesgada, que constituyen una solución personalizada para aquellos inversores que no tengan demasiado claro por dónde empezar a la hora de elegir fondos de inversión.

Lo mejor de todo es que estas carteras también se pueden ajustar conforme a las preferencias del usuario una vez que han sido creadas. Así que si en un momento determinado ves algún fondo que por sus objetivos o planteamiento no te convence, siempre puedes elegir otro producto diferente.

Robo Advisor Openbank

Como tercera opción para invertir en los fondos de inversión de Openbank contamos con la ayuda del servicio Roboadvisor. Este sistema automatizado se encarga de tomar las decisiones por ti a partir de un completo cuestionario en el cual se determinan cuáles son las estrategias más rentables para procesar tu inversión.

Una vez que aceptes las condiciones y empieces a trabajar con la herramienta, esta se encargará de hacerlo todo por ti y de realizar los cambios necesarios en la cartera para ajustarse a los comportamientos del mercado. Lo mejor de todo es que esta herramienta se encuentra disponible para inversiones desde apenas 500 euros, por lo que es accesible para casi cualquier perfil inversor.

Los Mejores Fondos de Inversión Openbank

Como cierre de nuestras guías generalmente incluimos un listado con los mejores fondos de inversión que cada operador pone al alcance de los usuarios.

Sin embargo, dado que actualmente Openbank solo cuenta con tres fondos propios, realmente gestionados por Santander Assessments, serán estos los que analicemos como cierre de nuestro artículo. Veamos de qué fondos estamos hablando.

Empezamos este breve análisis hablando del Santander Índice España Openbank FI. Hablamos de un fondo de inversión que tal como sugiere su nombre se encuentra indexado al Ibex 35. No obstante, dicha indexación es flexible, dado que en ciertos valores cuya ponderación en el índice sea superior al 20% se autoriza a ampliar la presencia del mismo hasta un 35% del patrimonio.

Además, esta inversión se puede ejecutar de forma directa o bien mediante derivados, en función de las preferencias de inversión del fondo y la situación actual del mercado. Como muestra, su composición actual cuenta con un 15% de exposición de Iberdrola, un 10% al propio Banco de Santander y casualmente un 8% a futuros del Ibex 35, lo que muestra la variabilidad de opciones de inversión que encontramos en este fondo.

Otro fondo interesante es el Santander Indice Euro ESG Openbank FI. En este caso, no hablamos de un fondo indexado, sino que el producto invierte en empresas de la zona euro de gran capitalización principalmente. Esta inversión puede ejecutarse tanto mediante derivados como a través de acciones, utilizando para la definición de los objetivos de inversión criterios de carácter económico, pero también aquellos de características ambientales, sociales y de buen gobierno.

Todo ello, además, desde un planteamiento de colaterales, que en caso de que las circunstancias de inversión no acompañen a las operaciones realizadas, puedan compensar su pérdida. Algo que se demuestra en la buena marcha del fondo a lo largo de los años tal como muestra la tabla adjunta. En cuanto a su composición, el fondo invierte principalmente en el sector de los servicios financieros, con un 19%, junto a un 15% de tecnología y otro tanto de consumo cíclico.

El tercer fondo elegido es el Openbank Ahorro FI. Hablamos de un producto en este caso enfocado al sector de la renta fija a un plazo o un trago corto y que toma como referencia la rentabilidad del índice de Letras del Tesoro a tres meses. Para batir a dicho índice se invierte tanto en activo de renta pública como privada en euros, aunque con una exposición que nunca superaría el 25% en el segundo tipo de activos que hemos mencionado.

Además, estos activos de inversión privada deben tener una calificación crediticia media superior siempre a BBB- o, en su defecto, aquella que tuviera el Reino de España en caso de que fuera inferior a la misma. Hablamos de un producto con una gran diversificación y que en la actualidad ha sufrido los efectos de dichas operaciones y la falta de rendimiento de la renta fija pero que, aún así, siguió ofreciendo resultados interesantes para quienes buscan un pequeño rendimiento sin arriesgar apenas sus ahorros.