Fondos de Inversión Ibercaja

Dentro del mercado actual de fondos de inversión y de las firmas que comercializan en nuestro país este tipo de productos Ibercaja se ha convertido en poco tiempo en uno de los referentes en el mercado. Algo relativamente sorprendente si tenemos en cuenta que hablamos de una entidad con una implantación inicial de carácter regional, cuyo peso teórico en nuestro país no es tan extenso como el de los grandes bancos y entidades financieras que estamos acostumbrados a ver en nuestras guías

Sin embargo, el modelo de negocio y evolución de la compañía ha resultado muy interesante para los inversores, que pueden encontrar en la entidad una firma moderna y con todos los servicios necesarios para sacarle el máximo partido a los diferentes fondos que comercializan. Un cometido en el que te resultará de gran ayuda toda la información que te ofrecemos en nuestra guía, con la que te conocerás cuáles son los fondos que actualmente gestiona la entidad así como las diferentes opiniones sobre los fondos de inversión de Ibercaja en sus distintas categorías. Información sin duda que resulta muy necesaria cuando se trata de evaluar cuáles son las opciones de inversión que nos ofrece la entidad a través de los fondos que gestiona de forma directa.

Sobre Ibercaja

Ibercaja comenzó su andadura en el año 1873 como Caja de Ahorros y Monte de Piedad regional para Zaragoza, La Rioja y Aragón. Su primera oficina se abriría en 1876 y hasta 1980 no comenzaría su expansión por Madrid y el arco mediterráneo.

No obstante, este plan de expansión nacional quedaría completo en el año 2001, al tener ya presencia en todas las provincias españolas. La buena gestión de la entidad le valdría en 2007 recibir el sello 500+ a la Excelencia Europea y superar los test de estrés implantados por Bruselas sin necesidad de recibir ayudas públicas.

Durante el resto de su historia hasta nuestros dias la firma se ha dedicado a intensificar su presencia nacional e internacional, así como a lanzar nuevas vías de atención a sus clientes. Un aspecto enfocado principalmente en el mundo digital.

Esta evolución también está presente en su actual cartera de productos y especialmente en los fondos de inversión que venimos comentando, cuya variedad encaja perfectamente en las nuevas tendencias que encontramos en otras firmas del mercado. Algo que le ha valido reconocimientos interesantes, tales como el recibido en 2022 por el que la entidad se ha convirtió en la mejor gestora de fondos de dicho año para la prensa nacional.

Tipos de Fondos de Inversión de Ibercaja

Actualmente, Ibercaja dispone de una oferta de unos 120 fondos de inversión gestionados de forma directa por la entidad. En concreto, se trata de Ibercaja gestión, qué es la responsable de manejar adecuadamente estos fondos de inversión y también ofrecer aquellos clientes que los requieren los servicios de banca privada y corporativa para realizar sus inversiones.

La oferta es diversa y diversificada por lo que prácticamente cualquier perfil inversor estaría representado y dispondría de un producto adecuado para su dinero dentro de la gama actual de Ibercaja. La prueba la tenemos en el análisis detallado de dichas categorías y de los fondos más destacados de cada una de ellas que haremos a continuación.

No obstante, si este análisis se te queda corto dispones de todos los folletos informativos de los fondos que actualmente comercializa Ibercaja y también de los valores liquidativos de los fondos Ibercaja y el resto de datos que necesitas para invertir en la propia página web del grupo, así como en la de los principales portales dedicados a la información sobre fondos de inversión.

Dicho esto empezamos con la evaluación detallada de su oferta de inversión actual.

Fondos de Inversión Ibercaja Renta Fija

El primer grupo de fondos que ofrece Ibercaja a los consumidores es el de renta fija. Un segmento en el que encontramos una amplia variedad de productos para invertir con diferentes perfiles de riesgo dentro siempre de la seguridad teórica y de la mínima exposición a riesgo que los productos de renta fija ofrecen a los usuarios.

Entre ellos tenemos el Ibercaja oportunidad renta fija, qué invierte en deuda pública española y emitida por Estados Unidos, principalmente, con un planteamiento de corto plazo.

Otra gama interesante de productos la forman los enfocados a un horizonte temporal específico. En este caso hablamos de fondos renta fija a largo plazo, con un planteamiento estable y diversificado de la cartera, manteniendo una calidad crediticia media y un vencimiento teórico a cinco años vista desde su lanzamiento.

Actualmente, la firma cuenta entre otros con los fondos Ibercaja renta fija 2025 e Ibercaja renta fija 2026 dentro de esta categoría, teniendo como objetivo el superar la media del mercado de renta fija en lo que rentabilidad se refiere. Un apartado en el que como novedades ya tenemos los fondos Ibercaja 2027 y 2028 aunque en este caso pertenecen a la categoría de garantizados.

Como último fondo de esta categoría tendríamos que hablar del Ibercaja BP renta fija FI, con un planteamiento de inversión más bien diversificado y un horizonte de inversión a corto plazo. Hablamos de un producto que además de invertir bajo análisis financieros y de rentabilidad económica también aplica criterios éticos y de sostenibilidad a las inversiones realizadas, a fin de que estas solamente se relacionen con entidades que no dañen el medio ambiente ni contravenga los derechos humanos. Todo ello en un diseño de cartera que mezcla tanto la deuda empresarial corporativa como la deuda pública de diferentes estados.

Fondos de Inversión Ibercaja Renta Variable

La renta variable es otro apartado que está bien representado dentro de la oferta de fondos de Ibercaja. Entre los productos más destacados tenemos el Ibercaja Megatrends, que efectúa inversiones en empresas en tendencia, tales como las pertenecientes al sector sanitario, tecnológico o de comunicaciones, con un planteamiento global.

También es interesante es el fondo Ibercaja All Star, que en este caso invierte a nivel global en fondos de inversión de renta variable internacional destacados por su rendimiento. Su ámbito geográfico incluye tantocompañías relacionadas o afincadas en economías desarrolladas como las de los países emergentes, a fin de incrementar el rendimiento y los posibles beneficios.

En esta categoría también encontramos fondos temáticos, como el Ibercaja sanidad fi, dedicado a invertir en empresas farmacéuticas, biotecnológicas y del sector sanitario a nivel internacional, o bien el fondo Ibercaja tecnológico, con una exposición total de renta variable y que invierte en compañías de telecomunicaciones y tecnológicas, tanto de la zona euro como de Estados Unidos y Japón.

Hablamos de un fondo dedicado a obtener rendimientos mediante la inversión en empresas consolidadas, lo que le confiere un nivel de riesgo 4 sobre 7 en la actual escala de la CNMV, algo menor al de los fondos tecnológicos convencionales o clásicos.

Fondos de Inversión Garantizados Ibercaja

Tal como ocurre con todas las entidades bancarias tradicionales, en la cartera de Ibercaja no podían faltar los fondos garantizados. Este tipo de fondos tiene la ventaja de que garantizan todo o prácticamente todo el capital invertido siempre que se mantenga dicha inversión hasta el vencimiento establecido.

Además, estos productos pueden lograr una cierta rentabilidad, vinculada al cumplimiento de ciertas condiciones de cotización de un determinado activo.

En la práctica, el fondo invierte el patrimonio en activos de renta fija con una rentabilidad garantizada a vencimiento y con esta se invierte en derivados de renta variable para obtener un mayor apalancamiento, vinculados eso sí con el activo que el fondo haya decidido. Adicionalmente, se establece un plazo temporal para garantizar el pago total de la inversión, generalmente relacionado con el vencimiento de esos activos de renta fija y su pago íntegro.

Esto permite al usuario disponer de diferentes vencimientos en los que invertir, aunque es cierto que este tipo de productos solamente pueden contratarse durante un período determinado durante su etapa inicial, precisamente por su funcionamiento.

Analizando actualmente la cartera de fondos garantizados de la entidad vemos una buena variedad de productos vivos, aunque actualmente no hay ninguno en comercialización. No obstante, es previsible que dentro de poco tiempo encontremos nuevos fondos garantizados disponibles para invertir.

Así que si te interesa esta modalidad no dejes de consultar la página de nuevas emisiones de Ibercaja, para estar al día de sus novedades.

Otros Fondos de Inversión Ibercaja

Además de las categorías principales de fondos de inversión de Ibercaja también encontramos otros productos en algunas de las más actuales. Entre ellos tenemos los fondos mixtos, que se reconocen por tener una composición diversa respecto de renta fija y variable en su cartera.

Es lo que ocurre con el fondo Ibercaja mixto flexible 15, situado dentro de la categoría de Fondos Mixtos defensivos y que actualmente invierte no más del 15% en renta variable.

Parecido es el planteamiento del Ibercaja gestión equilibrada, que en este caso invierte hasta un 20% como máximo en activos de renta variable y que cuenta con un nivel de riesgo dos sobre siete.

Si prefieres algo más de riesgo, el fondo Ibercaja gestión evolución incrementa el porcentaje de renta variable hasta un 30%, aunque esta parte mantiene u carácter defensivo y más bien estable dentro de su inversión. Algo que le confiere también mantener ese nivel dos de riesgo que venimos comentando.

Caso aparte dentro de los Fondos Mixtos es el Ibercaja sostenible y solidario. Este fondo mantiene un perfil mixto aunque añade además de los criterios financieros habituales en este tipo de productos ciertos criterios de sostenibilidad de cara a ofrecer a los inversores productos con los que no solamente van a poder ganar dinero, sino también ayudar al desarrollo sostenible de la sociedad.

Finalmente, dentro de las propuestas más diferencias que encontramos en la cartera de fondos que gestiona actualmente Ibercaja encontramos productos como los fondos que invierten mediante gestión alternativa, como Ibercaja estrategia dinámica. Este tiene por objeto lograr ganancias siempre, sin importar el comportamiento de los mercados.

También tenemos los fondos de capital protegido, que están enfocados principalmente para su comercialización junto con los planes de pensiones de la entidad. Un planteamiento interesante y que demuestra cuán completa resulta la cartera de fondos de la entidad para que podamos elegir aquel cuyas inversiones o características nos resulten más interesantes

Rentabilidad de los Fondos de Ibercaja

Tal como pasa con todas las firmas de inversión, dentro de los 120 fondos que actualmente comercializa Ibercaja tenemos un poco de todo en lo que a rentabilidad se refiere.

Dentro de la cartera encontramos varios productos con cinco estrellas de calificación relacionados sobre todo con la renta variable, que también merece calificaciones de cuatro estrellas para diferentes productos de esta categoría. Una valoración que también se hace extensible para productos de renta fija o incluso de carácter mixto, entre los que también encontramos productos con valoraciones de 3 y 4 estrellas, formando parte de los más destacados del mercado actual.

Por lo demás, es importante saber que los productos de renta fija presentan también en algunos casos rentabilidades que superan las del sector, lo que demuestra el buen funcionamiento de estos fondos.

Finalmente, en el caso de los garantizados es obvio que no hay mucho que calificar dado que estos productos tienen un funcionamiento cerrado, pero sí es cierto que su rentabilidad tampoco desmerece a la que encontraríamos en el resto de operadores del mercado, superando incluso a algunos de ellos en su planteamiento inicial de rentabilidad o protección de fondos.

Como Invertir en Fondos de Ibercaja

La inversión en fondos de Ibercaja no requiere de grandes complicaciones ni tampoco de procedimientos complejos. Sí es cierto que, a diferencia de otras entidades, las opciones de asesoramiento con las que cuentan los usuarios que deciden invertir en Ibercaja no son tan amplias. En este caso la misma se limita al apoyo que es la entidad ofrece a través de su página web y el asesoramiento puntual que los clientes puedan recibir en sus oficinas.

También es cierto que existe un buscador de fondos dentro de la propia página, pero su información a veces no va mucho más allá de indicar los valores liquidativos de los fondos de Ibercaja y sus características en términos de composición de cartera o de objetivos de inversión, lo que puede dificultar un poco el proceso de toma de decisiones.

Respecto del procedimiento de cómo invertir en fondos de Ibercaja, este sigue los patrones habituales. Lo primero que deberá hacer el futuro cliente es abrir una cuenta corriente de la entidad y, posteriormente, una cuenta de inversión para gestionar sus participaciones en fondos. Obviamente, en caso de que el cliente ya disponga de estas cuentas abiertas este paso no sería necesario

Lo siguiente que deberá hacer el inversor es evaluar la oferta de fondos de Ibercaja y elegir aquellos que mejor encajen en sus preferencias de inversión, dependiendo del nivel de riesgo y del horizonte temporal de la inversión que desee ejecutar. Lo mismo ocurre con cuestiones como el tipo de archivos y los mercados en los que esto se encuentren, que también marcan la diferencia a la hora de realizar inversiones.

Completado todo este proceso ya no quedará más que determinar cuál es el fondo concreto que se desea adquirir y lanzar la orden de compra correspondiente a través de la plataforma web, disponible para tal cometido. Esta plataforma es muy intuitiva en su diseño, así que no se tardan más de unos minutos en crear la orden y enviarla al gestor para su ejecución.

Una vez introducida la orden al mercado esta se ejecuta prácticamente sobre la marcha, dado el volumen de disponibilidad que maneja casi cualquiera de los fondos de Ibercaja. En este momento las participaciones del fondo se suman a la cartera del usuario y posteriormente no tendremos más que controlar su rendimientom de cara a evaluar si nos interesa salir o no del mismo. Algo para lo que es interesante consultar en la web de Ibercaja los valores liquidativos del fondo y ver la evolución positiva o negativa del mismo según proceda.

Comisiones de los Fondos de Ibercaja

Otro de los aspectos en los que Ibercaja se encuentra quizá un punto por detrás de otras entidades financieras tiene que ver con las comisiones de los fondos que comercializa.

Al respecto, en esta entidad no existe un criterio cerrado frente al que encontramos en otras compañías a la hora de realizar inversiones, por lo que cada fondo tiene unas características propias en lo que se refiere a los cobros por la suscripción o posterior venta, por la gestión y por el depósito.

Esto obliga al usuario a tener que informarse de manera pormenorizada, en los folletos informativos o en la documentación presente en la página web, respecto de cuáles son las condiciones específicas de las comisiones que cada fondo de Ibercaja carga al usuario.

Recordemos que estos parámetros son muy importantes a la hora de considerar en donde meter nuestro dinero, dado que todas estas comisiones van a restar beneficios o van a sumar aún más pérdida a nuestra inversión en fondos según estos rindan.

Como referencia podemos afirmar que en los fondos de Ibercaja la comisión de suscripción generalmente ronda el 2%, que suele reducirse al 1% en el caso de que se haya realizado la inversión en los dos primeros meses iniciales desde el lanzamiento del fondo.

En paralelo, la comisión de reembolso vinculada a la venta también suele ser del 2% si se sale del producto en menos de dos meses, mientras que si se mantiene este en cartera al menos durante seis meses esa se reduce al 1.%. De todos modos, insistimos en la necesidad de verificarlo con cada fondo concreto.

En cuanto a las comisiones de gestión, lo más habitual es que estas ronden en torno al 0,75% al 1% por ciento aproximadamente. Una cifra que se sitúa dentro de la media del mercado de fondos, aunque es cierto que para algunos productos de corta rentabilidad, como los garantizados o los de renta fija, dicha comisión es quizá algo elevada.

No queremos concluir este apartado sin recordar que todas las comisiones mencionadas son las medidas o los importes usuales que carga la entidad. El coste concreto de ellas dependerá tanto de las características propias del fondo como del importe de la inversión y de la manera en que la entidad decida subvencionar o no la entrada o salida del fondo. Así que de nuevo recordamos lo imprescindible que resulta que el inversor revise detenidamente las condiciones específicas del fondo antes de entrar o salir del mismo.

Fondos de Inversión Ibercaja más Rentables

Al fin de que conozcas en mayor profundidad cuáles son los fondos más rentables de esta gestora nosotros hemos analizado su oferta actual y elegido los cinco más destacados del momento, que analizaremos detalladamente y que mencionamos en la tabla siguiente.

Como siempre recordamos que las rentabilidades pasadas no garantiza las rentabilidades futuras, aunque si pueden servirnos de referencia a la hora de evaluar el desempeño de estos fondos a lo largo del tiempo.

Empezamos nuestro análisis hablando del fondo Ibercaja Bolsa España B FI, el cual tiene por objeto de inversión al menos un 75% del capital en valores de renta variable y un 80% como mínimo en valores de emisores españoles o cotizados en dicha bolsa. Actualmente la exposición de dicho fondo al mercado español es íntegra y entre los sectores más destacados tenemos el de servicios financieros, con un 31%, o el de consumo cíclico, con un 18,5%. Algo que ha conferido al fondo un buen rendimiento a lo largo de estos últimos años pero sobre todo destacado en el ejercicio actual, con un crecimiento de más del 11%.

Nuestro siguientes fondos destacados son los Ibercaja Megatrends B FI y Ibercaja Megatrends A FI. Dos productos con unas características similares y que, como ya hemos mencionado anteriormente, se enfocan principalmente a invertir en empresas relacionadas con las últimas tendencias del sector empresariales. Algo que viendo el rendimiento de estos dos fondos sin duda estás resultando muy interesante.

La composición de estos dos fondos es semejante, con una exposición que ronda el 60% en el mercado de Estados Unidos y en torno al 40% restante en países de la zona euro. Respecto de su diseño sectorial prácticamente el 45% se invierte en empresas de tecnología y en torno al 30% en compañías de salud. Las pequeñas variaciones entre los activos elegidos es la que marca el diferencial de rentabilidad que encontramos entre ambos, aunque la misma es prácticamente testimonial, apenas una decima en lo que llevamos de año.

Seguimos con el fondo Ibercaja Dividendo Global B FI. Este producto está enfocado a obtener rentabilidad por dividendo de empresas europeas de gran tamaño y debidamente consolidadas, en una apuesta clara por el valor de las mismas. Además de los criterios financieros también aplica otros de carácter sostenible y medioambientales a esas inversiones, por lo que el fondo no invierte en empresas que no cumplan con la normativa medioambiental, contravengan los derechos humanos o estén vinculadas a sectores como el del armamento o el tabaco. Su exposición a renta variable es de un mínimo del 75% y reserva un 25% del capital para la inversión en líneas de alto crecimiento. Su carácter es global, dividiéndose a la inversión actualmente en torno a un 55% de exposición a la zona euro y un 30% a Estados Unidos.

El último fondo destacado de nuestra selección es otro viejo conocido, del que ya hemos hablado anteriormente. Nos referimos al Ibercaja Sanidad B FI. Este producto está enfocado a la inversión en sanidad y aunque es cierto que sus resultados en el año están por debajo que los demás destacados de la gestora, si consideramos la rentabilidad a tres y cinco años que muestra la tabla no cabe duda de que el producto se merecía estar en nuestra selección.

Hablamos de un fondo que invierte en compañías relacionadas con el sector sanitario, tales como el farmacéutico, la biotecnología, empresas hospitalarias y residencias de la tercera edad. Su principal exposición se encuentra vinculada a Estados Unidos con un 65% del total mientras que la zona euro y la Europa no euro reúnen en torno al 14% cada una de ellas. En cuanto a la exposición sectorial esta se vincula por completo al sector de la salud, como no podía ser de otra manera.