Tradicionalmente, cuando tenemos que invertir nuestro dinero en acciones o fondos de inversión, generalmente lo hacemos a través de una entidad bancaria que nos ofrezca el servicio de gestión y corretaje o bien el servicio de asesoramiento. Esto tiene el inconveniente de que los planteamientos de estas entidades generalmente no están todo lo alineados que deberían con los mercados y muchas veces se ven influidos por los propios intereses de los bancos en lo que a la comercialización de sus propios productos se refiere.
Para solventar estos problemas tenemos la alternativa de recurrir a la inversión a través de sociedades gestoras vinculadas a firmas de inversión reconocidas. Dentro de este segmento del mercado la firma más famosa es Renta 4, que lleva más de treinta y cinco años ofreciendo a los inversores ya no solo consejos, sino también los productos que necesitan para invertir sus ahorros de una forma diferente. Si quieres conocer cuál es la oferta actual de fondos de inversión que Renta 4 gestiona y comercializa, te contaremos todo lo que debes saber a lo largo de este artículo.\
Sobre Renta 4 Banco
Renta 4 es una de las primeras entidades especializadas dentro del segmento de las casas de bolsa y los gestores de inversiones modernos en un contexto en el que hasta entonces dicha labor prácticamente había sido realizada de forma exclusiva por las entidades bancarias.
Gracias al nuevo planteamiento de Renta 4, los clientes de esta empresa tuvieron la posibilidad de acceder a nuevos instrumentos financieros, a un asesoramiento personalizado y realmente eficiente a la hora de decidir dónde invertir y también a nuevas soluciones para gestionar su patrimonio de manera eficiente.
Como hemos mencionado, prácticamente todos estos fondos se gestionan de forma exclusiva por los equipos de análisis de Renta 4, que son los que toman las decisiones correspondientes a la hora de decidir las políticas de inversión y los demás parámetros interesantes para obtener los rendimientos necesarios en cada fondo.
Tal fue el éxito de esta entidad que actualmente gestiona más de 20.000 millones, tanto en su formato de administración como de gestión. Para ello cuenta con 62 oficinas repartidas por todo el territorio nacional además de una potente plataforma online a través de la que es fácil hacer inversiones en bolsa, fondos de inversión en cualquier otro instrumento financiero interesante.
Como paso adicional, la antigua firma de valores Renta-4 se convirtió en Renta 4 bancos en el año 2020 para ampliar los servicios que prestaba a sus clientes incluyendo para ello la operativa bancaria básica de cualquier entidad financiera.
Tipos de Fondos de Inversión de Renta 4 Banco
Aunque es cierto que a través de Renta 4 podemos invertir en una enorme gama de productos de inversión y fondos destinados a todo tipo de perfiles, en lo que se refiere a los fondos propios de la entidad, esta oferta es algo más modesta. Según los datos actuales dicha oferta se compone de 72 fondos de inversión pertenecientes a diversas categorías.
No obstante, gracias a la calidad de su operativa, varios de estos fondos cuentan actualmente con una calificación de 5 y 4 estrellas lo que, sin duda, constituye una muestra del potencial de esta entidad de cara a ofrecer resultados a la hora de invertir en fondos de inversión. Analizaremos a continuación y en más detalle cuáles son las características principales de dichos fondos y su distribución.
Fondos de Inversión Renta 4 de Renta Fija
Dentro de los fondos de inversión de renta fija que gestiona Renta 4 tenemos dos opciones interesantes. Una de ellas es el fondo Renta 4 Renta fija FI que cuenta con una oferta diversificada y una calificación de tres estrellas. Un producto que se enfoca directamente al corto plazo y que realiza inversiones en diversos activos monetarios en euros, tratando de conseguir rendimientos adecuados al tiempo que se garantiza al máximo la durabilidad y la permanencia del capital invertido.
Otro fondo interesante es el Renta 4 multas gestión quality capital. Este se enfoca directamente a inversiones en la zona euro y cuenta también con una cuidada selección de productos a fin de lograr un rendimiento adecuado empleando para ello activos con una calificación crediticia similar o superior a la de la deuda española, siempre dentro de la zona euro. En el caso de los dos fondos que hemos mencionado, su nivel de riesgo es bastante reducido, situándose este dentro del nivel dos o tres en función de los activos seleccionados. Así que su rentabilidad también se encuentra en la línea mencionada y esperable para la categoría.
Fuera de estos dos productos tampoco tenemos demasiadas opciones más para invertir dentro de los fondos de Renta fija que ofrece Renta 4, por lo que sí es cierto que este segmento tiene una oferta algo más reducida que la que encontramos en otras entidades gestoras de fondos de inversión del mercado español. Algo que, por otra parte, no debería de extrañarnos demasiado teniendo en cuenta que la oferta de productos de renta fija generalmente es más propia de entidades bancarias, que vinculan estos a sus planes de pensiones y a sus herramientas de ahorro convencionales.
Considerando que el perfil de Renta 4 es el de una entidad destinada a ofrecer a sus clientes productos más avanzados y que permitan aprovechar mejor los movimientos de los mercados bursátiles, no resulta extraño que la oferta de fondos defensivos o de renta fija sea tan modesta.
Fondos de Inversión Renta 4 de Renta Variable
La categoría de Renta variable es algo más extensa dentro de las opciones que tenemos disponibles para invertir. Pero entre ellas tenemos los fondos de Renta variable destinados a pequeñas y medianas empresas dentro de la zona euro entre los que encontramos los fondos Alvar global Fund y el Renta 4 small cups euro. Ambos invierten en este tipo de empresas teniendo como objetivo batir la rentabilidad general de los índices del mercado europeo.
Por su parte, los fondos Renta 4 Mega Tendencias Consumo tienen por objetivo la inversión en compañías del sector de gran consumo, considerando como tal aquellas relacionadas con sectores como la alimentación y bebidas, cuidado personal lujo, cosmética o bienes de consumo duradero entre otros.
Además de aplicar criterios económicos en la gestión de estos fondos también se aplican criterios de sostenibilidad, que están presentes en bastantes productos de la compañía. Así que hablamos de fondos que no solamente permiten a los inversores lograr interesantes rentabilidades sino que también contribuyen con su planteamiento a cuidar más del medio ambiente.
Respecto a los fondos más clásicos, en la oferta encontramos opciones para invertir en acciones de Renta variable europea, Renta variable global donde destaca especialmente el fondo Renta 4 global acciones con sus 4 estrellas de calificación, o bien fondos específicos para invertir en Norteamérica o en Latinoamérica, entre otros mercados.
Así que no importa dónde quieras diversificar tu cartera mediante tus inversiones, ya que, aunque no existe una gran variedad de fondos para elegir, sí es cierto que los diferentes planteamientos en términos regionales están cubiertos por parte de los profesionales de Renta 4.
Siguiendo con lo planteado al final del apartado anterior, dentro de la oferta de fondos de renta variable que actualmente comercializa Renta 4 también existen algunos dedicados a la sostenibilidad de una manera más específica.
Hablamos de productos como los que invierten en compañías de energías alternativas o energías verdes, aquellos fondos enfocados a empresas destinadas a mejorar el medio ambiente o con planteamientos ecológicos o bien aquellas que entre sus objetivos tengan ayudar a la sostenibilidad mediante mejoras en los sistemas de agua, en la gestión de residuos y el reciclaje o cualquier otra tarea similar.
Es importante destacar que la gama de fondos sostenibles y tematizados de la entidad es relativamente reciente por lo que aquellos inversores que tengan interés en este tipo de productos conviene que se mantengan informados respecto a los avances de Renta 4 en la categoría. Considerando que esta firma ha sido pionera en muchos de los productos más avanzados que encontramos hoy día dentro del mercado de los fondos de inversión, no será extraño que la oferta de renta variable vinculada a estos nuevos tipos de fondos se vaya incrementando en el futuro más cercano.
Fondos de Inversión Mixtos de Renta 4
Seguimos analizando la oferta de fondos de Renta 4 echando un vistazo ahora a su propuesta de fondos mixtos. Este es el bloque más grande de fondos que encontramos dentro de la cartera gestionada por esta compañía, ofreciendo a los usuarios una considerable validez de opciones para colocar su dinero con diferentes niveles de riesgo.
En consecuencia, dentro de esta oferta tendremos desde los Fondos Mixtos más defensivos como el fondo ético Educa o el Renta 4 multigestión Atlántida, a los Fondos Mixtos más arriesgados como son los flexibles. Esta categoría consta de aproximadamente unos 30 títulos entre los que se encuentran los fondos global allocation, los fondos global dynamic o buena parte de los fondos bajo la categoría multigestión.
En ella destaca especialmente el Renta 4 Wertefinder F.i., catalogado con cinco estrellas y que es uno de los más interesantes en los últimos ejercicios a la hora de obtener rendimientos positivos. De hecho, este Fondo Mixto presenta actualmente unos resultados que incrementan por mucho los que ha obtenido la categoría en los últimos años.
La ventaja de esta amplia oferta es que es posible cambiar los objetivos de inversión, tanto en parámetros como la exposición a los diferentes mercados como respecto a las combinaciones de renta fija y variable pretendidas de forma sencilla mediante una oferta completa y muy interesante.
Fondos de Inversión Indexados de Renta 4
En el caso de Renta 4, esta entidad no opera de forma directa en fondos indexados. En consecuencia, no es posible encontrar este tipo de productos dentro de su cartera. La única alternativa que encontraríamos al respecto es el fondo Indexa RV mixta internacional. Este fondo en concreto invierte hasta el 90% de su patrimonio en instituciones financieras y de forma preferente en ETFs y otros fondos indexados que repliquen o que tengan alta correlación con diferentes índices bursátiles.
En consecuencia, este producto permite realizar una inversión global, como su nombre indica, en diferentes índices bursátiles de la economía mundial, aunque de una manera indirecta.
Renta 4 Gestión Delegada
Como ya hemos mencionado antes, ahora es importante saber también que Renta 4 ofrece un servicio de gestión de fondos de inversión, que operará tu cartera conforme a tus preferencias y necesidades específicas. Que no tenía ni arañazos este servicio ofrece una relación directa con los gestores en función de las preferencias del usuario y que según los resultados de cartera ofrece Rentabilidades desde el 2,6% de las carteras conservadoras hasta el 12,4% para las carteras más tolerantes con el riesgo.
Así que si no tienes muy claro por dónde empezar o si prefieres delegar la gestión de tus fondos puede recurrir también a los servicios de Renta 4 para determinar la política de inversión y obtener una gestión integral de tu cartera.
Rentabilidad de los Fondos de Inversión Renta 4 Banco
La rentabilidad de los fondos de Renta 4 inversión se sitúa en algunos casos por encima de la media del mercado mientras que en otros se sitúa en línea con este. Sí es cierto que cuando hablemos en el final de este artículo de los mejores fondos de Renta 4 veremos como muchos de ellos están batiendo al mercado especialmente en ciertos segmentos específicos como los fondos mixtos o los enfocados a Latinoamérica o España.
De todos modos, del análisis general de la cartera de fondos de Renta 4, lo cierto es que no encontramos productos que se encuentren muy por debajo de lo que sería la media del mercado o con rendimientos especialmente negativos al respecto. Algo que, sin duda, demuestra el buen hacer de esta compañía a la hora de diseñar y gestionar sus fondos de inversión sin importar los elementos del mercado en los que operan.
Comisiones de Fondos de Inversión Renta 4 Banco
Una de las principales ventajas que tiene Renta 4 frente a otros operadores financieros en lo que a las comisiones se refiere es que muchas de ellas están bonificadas.
Es lo que ocurre en el caso concreto de la comisión de suscripción, que es la que paga el inversor a la hora de adquirir sus participaciones en un fondo determinado y también a la comisión de reembolso, que es la que debería pagar cuando quiere vender las participaciones que tiene en cartera. Dicha bonificación también se aplica a la comisión de mantenimiento o depósito que, en este caso, también suele bonificarse.
Es importante saber que esta oferta general está sujeta a ciertas limitaciones, dado que algunos fondos sí precisan del pago de estas comisiones. Respecto a la comisión de mantenimiento, esta se bonifica para aquellas cuentas que solamente invierten en fondos, planes de pensiones con el servicio con cuenta de Renta 4 o bien para aquellas que hayan realizado al menos veinticinco operaciones a lo largo del trimestre sujetas a comisión.
Respecto a las comisiones de gestión, estas son variables dependiendo de la naturaleza y los rendimientos de los fondos a los que estén vinculados. Como es habitual, dichas comisiones suelen ser más bien reducidas para los fondos vinculados a activos de Renta fija y mixtos, incrementándose a medida que incrementamos también el porcentaje de activos en renta variable.
En cualquier caso, para conocer las comisiones completas que son de aplicación a los diferentes fondos comercializados y gestionados por Renta 4 es imprescindible consultar la ficha concreta del producto, donde se recoge dicha información de manera exacta.
¿Cómo Contratar los Fondos de Renta 4 Banco?
Dado que Renta 4 es una agencia especializada en Bolsa y Valores, el proceso de contratación de sus fondos resulta algo más sencillo de lo que encontramos en los blancos y demás entidades. Obviamente, antes de empezar a plantear nuestras inversiones y de ejecutar las órdenes correspondientes será necesario que dispongamos de una cuenta de bolsa activa y que hayamos depositado en nuestra cuenta de banca de Renta 4 la cantidad que deseemos invertir.
Una vez tengamos nuestra cuenta y nuestro dinero debidamente depositado, será el momento de ejecutar la orden correspondiente, para lo que previamente deberíamos haber elegido el fondo de inversión que más nos convenga conforme a las características del mismo y a nuestro propio perfil de riesgo.
Una vez cumplimentados estos dos pasos, será momento de crear la orden de compra del fondo mediante la aplicación que Renta 4 pondrá en nuestro dispositivo. En el buscador de fondos seleccionaremos deseado, la cantidad de participaciones que deseamos comprar y el precio que deseamos adquirir las mismas si procede. Es importante tener en cuenta que algunos fondos tienen ciertos requisitos mínimos de inversión tales como una cantidad determinada de participaciones o bien un importe mínimo en euros a invertir. Dichas condiciones específicas figuran en los folletos informativos de los fondos correspondientes.
Una vez introducida la orden en el sistema, esta se envía al mercado y se ejecuta directamente si la misma encaja con los parámetros de cotización actual. En este caso, se extraerá de nuestra cuenta de efectivo el importe de la compra y las participaciones correspondientes serán depositadas en nuestra cuenta de bolsa.
A partir de aquí debemos realizar el seguimiento correspondiente de la inversión, a fin de evitar que esta pueda incurrir en pérdidas sucesivas para nuestras preferencias o bien que se nos escapen posibles beneficios por los años del valor a tiempo. Algo fundamental en todos los fondos, pero especialmente en aquellos enfocados a renta variable y de alto riesgo.
Mejores Fondos de Inversión de Renta 4 Banco
Para finalizar el análisis detallado de los productos de Renta 4, nos hemos asomado a la oferta de fondos que Renta 4 gestiona actualmente para encontrarnos con los más rentables.
Tal como hemos mencionado, estos pertenecen a diferentes categorías y en muchos casos marcan resultados más que interesantes, por lo que los fondos de Renta 4 banco más Rentables se ubican a la vanguardia de sus respectivas categorías.
Antes de presentar estos fondos conviene recordar como siempre que la Rentabilidades pasadas no garantizan la Rentabilidades futuras, aunque es cierto que estas sí nos pueden ser útiles para ver el comportamiento de los fondos y evaluar su rendimiento respecto a sus compañeros de categoría.
| Fondo | Rent 5 años | Rent 3 años | Rent 1 año |
| Renta 4 Multigestión Numantia Patrimonio Global FI | 9,44% | 8,90% | 13,20% |
| Renta 4 Latinoamérica R FI | 3,33% | 4,70% | 9,90% |
| Renta 4 Global Acciones R FI | 8,12% | 8,54% | 7,57% |
| Renta 4 Bolsa España I FI | 1,55% | 3,06% | 8,73% |
| Renta 4 Wertefinder FI | 6,70% | 7,47% | 4,13% |
Empezamos con uno de los fondos Renta 4 banco con opiniones positivas entre los inversores como es el Renta 4 Multigestión Numantia Patrimonio Global FI. Este fondo de inversión cuenta con un planteamiento en el cual el patrimonio se invierte íntegramente en acciones con un carácter global, aunque actualmente el 63% de su cartera se encuentra enfocada a Estados Unidos y un 23% más a empresas canadienses. Su apuesta es comprar acciones de empresas de pequeño tamaño con vistas al crecimiento y a la obtención de ingresos por el aumento de su valor, contando con una exposición del 31% a las compañías de los servicios financieros y un 24%, a firmas inmobiliarias.
Así que nuestro siguiente fondo es el Renta 4 Latinoamérica R FI, que también despunta dentro de la categoría destinada a la renta variable en Latinoamérica. La exposición a esta región es íntegra, contando con inversiones principalmente enfocadas en empresas grandes y con un estilo de valor, lo que se traduce en recogidas de dividendos y rendimientos adecuados a lo largo del tiempo. Todo ello invirtiendo siempre en las empresas emergentes que por otra parte son las que integran la economía de la región. Su principal exposición es al sector de los materiales básicos, con un 24%, seguido de los servicios financieros con un 22% y del consumo defensivo con un 20% del total del patrimonio invertido.
El tercer fondo seleccionado es el Renta 4 Global Acciones R FI que, como su propia le denominación indica, se enfoca con un planteamiento global y se destina su inversión principalmente a acciones de Renta variable con una duración media de cartera de hasta 5 años, propia de una apuesta de crecimiento. Actualmente dicha cartera cuenta con una exposición del 50% y un 18% a la zona euro, mientras que entre los sectores más destacados tenemos la tecnología con un 19% y el consumo cíclico con un 18%. No obstante, es importante tener en cuenta que buena parte de sus inversiones se realizan no en acciones directamente, sino en instituciones de inversión colectiva y en otros fondos de inversión.
El Renta 4 Bolsa España I FI es otro de los fondos destacados y que además, está rindiendo ligeramente mejor que el resto de productos enfocados a la renta variable española, habiendo superado con algo más de éxito el complicado ejercicio 2022. En este caso sí hablamos de un fondo que invierte directamente en acciones de dichas empresas españolas, de modo que en su cartera encontramos títulos como los de Amadeus, Viscofan, Applus o Inditex, que destacan entre los cinco primeros por porcentaje de apalancamiento e inversión. Respecto a su exposición, la misma es de 94% para España con apenas un 4% para el Reino Unido.
Cerramos nuestra selección con el Renta 4 Wertefinder FI, otro de los productos calificados como cinco estrellas por su capacidad y rendimiento. En este caso nos encontramos ante un producto de la categoría mixto flexible que mediante sus inversiones en instituciones de inversión colectiva y otros fondos de inversión ha sido capaz de generar un rendimiento que multiplica considerablemente a la medida de su categoria. Su planteamiento actual se compone de dos partes similares en torno al 40%, tanto a los activos de renta variable como de renta fija, en un planteamiento que se ha venido adaptando conforme a los tiempos y que viendo los resultados, desde luego, ofrece un interesante potencial de crecimiento. Algo que se debe también a la fuerte diversificación del producto, donde pocos son los activos que superan el 2% de concentración en la cartera actual.
