Fondos de Inversión Caixabank

En los últimos años, Caixabank se ha convertido en una de las entidades más punteras de nuestro país, ofreciendo ya no solamente los servicios bancarios tradicionales, sino también una potente plataforma de fondos de inversión destinada a mejorar el rendimiento del patrimonio de cualquier persona sin importar su perfil de riesgo.

Algo que hace muy interesante la inversión para aquellas personas que deseen tener una cartera diversificada o incluso que por su desconocimiento prefieren recurrir a servicios profesionales de asesoramiento. En ambos casos, la oferta de La Caixa cumple con lo necesario al disponer de una oferta de más de 2.000 fondos diferentes con opciones de banca privada y gestión alternativa que resultan muy interesantes para realizar dicha operativa de manera exitosa.

¿Qué es Caixabank?

La historia de La Caixa arranca en 1904, en que se inaugura la Caja de Pensiones para la vejez. Una iniciativa diseñada para ayudar a las personas más desfavorecidas a salir de la exclusión financiera y contar con herramientas adecuadas para pensar en su futuro. Tal sería el éxito de esta entidad que se iría expandiendo en Baleares y en otras regiones añadiendo, además, su obra social en 1918.

Este carácter social seguiría estando presente en su actividad inmobiliaria, con la edificación de numerosas viviendas sociales iniciado en el año 1955. Durante todo este tiempo la entidad se iría adaptando conforme a los nuevos tiempos mediante la informatización, la incorporación de las tarjetas de crédito y los primeros cajeros automáticos allá por los años 80, manteniendo igualmente su labor social y creciendo de manera silenciosa hasta llegar a las mil oficinas abiertas en el año 1986.

Un proceso de modernización que también estaría presente en su salto a Internet en 1997. El año 2006 marcaría un hito para la entidad que superaría en este año los diez millones de clientes, comenzando con un proceso de integración de diferentes entidades financieras caídas que llevarían a incrementar de forma considerable su presencia y su cantidad de clientes hasta llegar a los 15,2 millones según datos de principios de 2021.

Este proceso ha llevado a la entidad a evolucionar desde la Caja de Ahorros que era inicialmente hasta convertirse en un banco completo, donde la actividad crediticia e inversora ha ganado en importancia frente a los negocios tradicionales. Esto se refleja en la política de fondos de inversión de la compañía, que cuenta con cerca de 300 activos actualmente en comercialización gestionados por CaixaBank Assessments.

A ellos se suman otros dos mil fondos de comercialización, lo que demuestra la apuesta de la entidad por las inversiones en fondos. Algo para lo que también cuenta con diferentes servicios especializados, de los que hablaremos a lo largo de este artículo.

Tipos de Fondos de Inversión de Caixabank

Dado que hablamos de una gestora de alto nivel es evidente que los fondos de inversión de Caixabank van a cubrir todas las necesidades de cualquier cliente sin importar su perfil. A fin de cuentas, solamente la cartera de fondos propia y gestionada por la entidad suma más de 300 productos diferentes, contando con una variedad que abarca todo el mercado.

Para un mayor conocimiento evaluamos cuáles son las principales categorías que encontramos entre los fondos de Caixabank.

Fondos de Inversión de Renta Fija Caixabank

Empezamos analizando los fondos de renta fija con los que cuenta la entidad, destinados principalmente a aquellos inversores que tengan una elevada aversión al riesgo y no deseen implicarse en fondos que incluyan renta variable.

Dentro de ellos tenemos las propuestas más tradicionales tales como los fondtesoros, enfocados principalmente a la renta fija española, pero también otros fondos destinados a la renta fija europea e internacional. Todo ello sin olvidar algunos productos de renta fija mixta, pensados para obtener algún rendimiento adicional en mercados que así lo permitan.

Fondos de Inversión de Renta Variable Caixabank

Hemos conocido la encuesta a jóvenes con respecto a la inversión en renta variable, este sería la parte más extensa de todo el catálogo de fondos de Caixabank. Aquí encontramos propuestas enfocadas en acciones españolas, europeas y estadounidenses o bien los fondos globales, que invierten en compañías de todo el mundo.

Todo ello sin olvidar los emergentes pensados para quienes deseen un mayor nivel de ganancia y estén dispuestos a asumir el riesgo que ello implica. También encontramos diferentes propuestas sectoriales tales como el fondo de inversión Caixabank comunicaciones o el Caixabank salud fondo, destinados a invertir en compañías de estos sectores.

Hablamos de productos que varían su rentabilidad y su riesgo desde el nivel 5 al 7 dependiendo de la composición específica del mismo lo que relativamente permite ajustar el riesgo de la cartera conforme a las preferencias del inversor.

Fondos de Inversión Mixtos Caixabank

En la propuesta de fondos de Caixabank tampoco faltan las opciones mixtas, con diferentes niveles en lo que se refiere a la mezcla de renta fija y variable, a fin de ofrecer productos adaptados a diferentes perfiles de inversión.

Tal como pasa con los fondos de renta fija y renta variable que hemos mencionado anteriormente, estos pueden ser de carácter nacional, regional con enfoque en Europa o Estados Unidos o bien con un carácter global dependiendo de las compañías y gobiernos presentes en cada uno de los fondos.

Son una buena propuesta para disponer de una solución de inversión equilibrada y capaz de ofrecer rendimientos en diferentes circunstancias de mercado. Una sección en la que encontramos propuestas como el fondo Albus Caixabank, que ofrece hasta 8 variaciones diferentes según la composición concreta de su cartera.

Fondos de Inversión Indexados Caixabank

Entre los fondos gestionados y emitidos por CaixaBank tampoco faltan los indexados, diseñados con una composición de cartera idéntica o muy similar a la de los fondos a los que pretenden replicar.

Entre los principales índices bursátiles que se tienen en cuenta a la hora de desplegar este tipo de fondos tenemos el Ibex 35 español, el SP500 y el Nasdaq de la bolsa estadounidense o bien el Eurostoxx 50 de la bolsa europea.

Dependiendo del planteamiento más o menos agresivo del fondo, este tendrá una gestión más activa o pasiva, lo que se traducirá en mayor o menor cantidad de movimientos de cartera en búsqueda de rendimientos positivos. Algo que, evidentemente, influye en esa rentabilidad pero también en el nivel de riesgo de cada uno de estos productos.

Fondos Master Caixabank

Los fondos Master de Caixabank son un producto enfocado al cliente. Si son capaces de ingresar o depositar al menos 6000 euros, podrán disfrutar de un asesoramiento personalizado en sus inversiones y tener acceso a tres fondos específicos diseñados de manera concreta para maximizar el rendimiento de su capital.

En concreto, son tres líneas de carteras las existentes actualmente. La primera es la cartera tranquilidad, compuesta de un 30% como máximo de renta variable y en consecuencia, mínimo de un 70% de renta fija, contando con un horizonte temporal de inversión de 1 a 4 años. Por su parte, la cartera master patrimonio contaría con hasta un 60% de renta fija y en consecuencia un mínimo de un 40% de renta variable con un horizonte de 4 a 6 años y un mayor nivel de riesgo.

Finalmente, la opción más arriesgada sería la cartera master inversión, que puede llegar a invertir el total del patrimonio en renta variable y que cuenta con un horizonte temporal de seis años.

La ventaja es que, gracias a la gestión delegada, este servicio de Banca Privada funciona de forma autónoma y va adaptando la cartera de inversión conforme a lo que sea más conveniente al perfil del usuario. Algo para lo que Caixabank colabora con empresas de alto nivel dentro del sector de los fondos para conseguir los mejores rendimientos en estos productos.

Fondos Sostenibles Caixabank

Siguiendo las últimas tendencias dentro del mercado de fondos de inversión, Caixabank también se ha sumado a los llamados fondos sostenibles. Estos no solamente realizan inversiones que sean rentables en términos puramente económicos, sino que también operan en empresas que tengan entre sus objetivos el conservacionismo del medio ambiente y que presenten unas actividades que sean sostenibles en términos ambientalistas.

En consecuencia, este tipo de fondos suelen invertir en empresas relacionadas con el reciclaje, las energías alternativas o las nuevas opciones para la salud como la biotecnología, entre otras. Algo que permite a los inversores no solo disponer de buenas opciones para mover su dinero, sino también para ayudar al medio ambiente.

Otros Fondos de Inversión de La Caixa

La oferta de fondos de Caixabank se completa con productos tales como los fondos de inversión garantizada de La Caixa. Este tipo de fondos ofrecen un rendimiento determinado y sujeta una serie de circunstancias aunque con la tranquilidad que tendrá el inversor de que su patrimonio prácticamente permanecerá sin pérdidas una vez que concluya el periodo correspondiente a la gestión del fondo.

También encontramos otras alternativas tales como los fondos de retorno absoluto, cuyo planteamiento de estratégicos los hace adecuados para quienes deseen desligarse del mercado y obtener beneficios incluso cuando estos no responden de manera adecuada. Algo para lo que contamos con fondos como el Caixabank master retorno absoluto fi o el CaixaBank selección alternativa cartera fi.

Servicios de Inversión de CaixaBank

Una de las principales novedades que ofrece CaixaBank a quienes estén interesados en invertir en fondos son los servicios que pone a su disposición para adaptar su cartera conforme a sus necesidades.

Tal como hemos visto anteriormente, la gama de fondos propios gestionados directamente por la entidad y también la que incluye los que comercializa es muy elevada, lo que puede provocar que ciertos inversores se sientan un poco perdidos a la hora de elegir su fondo perfecto o incluso de construir su cartera, dependiendo de lo que su patrimonio necesite.

Para solventar estos problemas, CaixaBank ofrece a los usuarios dos servicios principales de asesoramiento.

Fondos Ocean Caixabank

El servicio de fondos Ocean ofrece a aquellos inversores que lo requieran un buscador de fondos diferentes y con el que es más fácil elegir el fondo o fondos necesarios para realizar sus inversiones.

Este buscador de fondos avanzado cuenta con más de 2000 productos y pares gestoras nacionales e internacionales y cuenta con la experiencia y profesionalidad de la firma Allfunds para ofrecer a los clientes de Caixa una plataforma en la que resulta muy sencillo conocer en profundidad estos fondos y ver cuál es el que más le conviene.

A través de Ocean se pueden buscar fondos a través de los criterios más habituales, aplicar hasta veinte filtros avanzados para seleccionar el fondo perfecto o bien utilizar el buscador predictivo para encontrar el producto idóneo.

Para todos ellos se ofrecen fichas completas con la información detallada de cada producto en aspectos tales como su composición, valoración, niveles de riesgo y cualquier otro dato que el usuario pueda necesitar para realizar su inversión en fondos de manera eficiente.

Todo ello, además, con la posibilidad de crear una cartera propia mediante los fondos favoritos, lo que permite controlar los mismos y elegir los mejores momentos para entrar según su cotización en el mercado.

Este servicio es totalmente gratuito para los clientes de Caixabank y es accesible a través de su página web o bien de las apps móviles que la firma dispone para sus usuarios.

Fondos Smart Money Caixabank

Con el servicio de fondos Smart Money no tendremos más que rellenar una serie de preguntas para trazar su perfil dependiendo de parámetros tales como la edad, la posible aversión o no al riesgo, el horizonte temporal y otros parámetros habituales en la valoración de inversiones financieras.

Con estos datos, el algoritmo de Smart money se encarga de evaluar el perfil concreto del inversor y de generar una cartera autogestionada para su contratación. Lo mejor de todo es que, a diferencia de otros servicios de banca privada, salvando obviamente las diferencias, este es accesible a partir de cantidades de 500 euros, lo que democratiza la inversión en fondos y facilita el acceso al asesoramiento personalizado al cliente incluso con patrimonios modestos.

Respecto a sus gastos, el servicio Smart money tiene una comisión del 0,76% sobre el valor medio de la cartera calculado por periodos anuales. A este importe deberán sumarse las comisiones habituales en los fondos de inversión en los cuales se opere. Todo ello sin limitaciones para la salida de la inversión, aunque en algunos casos esto puede implicar pérdidas y el valor de cartera es inferior al de la adquisición.

Mejores Fondos de Inversión Caixabank

Dado que la oferta de fondos gestionados directamente por Caixabank es considerable, no resulta extraño que muchos de ellos hayan alcanzado las más altas cotas dentro de las valoraciones por parte de las entidades correspondientes.

Entre ellos tenemos fondos como el CaixaBank renta fija flexible o el Caixabank renta fija patrimonio, que recibe valoraciones de cinco estrellas dentro de las opciones de renta fija diversificada.

Algo parecido ocurre con el CaixaBank bolsa gestión España o con el CaixaBank es más renta variable Europa, que también son de los más destacados dentro del segmento de renta variable y que son capaces de ofrecer rendimientos por encima del mercado convencional incluso en épocas complejas como las actuales.

En consecuencia, queda demostrado que la gestión patrimonial que realiza Caixa en lo que se refiere a los fondos resulta muy atractiva e interesante para los consumidores sin importar el perfil del mismo. Algo a lo que ayuda también el hecho de contar con una amplia oferta de fondos de inversión destinada a todo tipo de perfiles, tal como venimos contando a lo largo de esta guía.

Comisiones de los Fondos de Inversión Caixabank

En lo que se refiere a las comisiones que CaixaBank cobra por sus fondos, encontramos una amplia variedad de opciones. En la mayor parte de los casos no tendremos que afrontar una comisión de suscripción y de reembolso siempre que hablemos de fondos gestionados por la entidad, aunque obviamente sí deberemos pagar las comisiones de depósito como las de gestión correspondientes al producto que hayamos elegido.

Esta comisión de depósito generalmente no suele pasar del 0,1% total invertido mientras que la de gestión es variable dependiendo del tipo de fondo seleccionado. En aquellos fondos en que sea necesario optar por posiciones más complejas, generalmente este porcentaje puede llegar al 1,5%, mientras que en el caso de los fondos de renta fija o más modestos, la misma se puede quedar en torno al 0,5 al 0,75%.

En cualquier caso, es muy recomendable que antes de tomar una decisión de inversión valoremos cuáles son las comisiones correspondientes al producto que estamos manejando para no llevarnos sorpresas.

Y esto también debemos hacerlo en los casos de gestión delegada en los que, además de las comisiones que venimos mencionando, debemos sumar también la Comisión del Servicio correspondiente.

En el caso de los fondos Smart money, por ejemplo, dicha comisión adicional es del 0,76% el saldo vivo a lo largo del año o durante el periodo de liquidación, sumándose este importe al del resto de comisiones que fueron aplicables a los fondos en los cuales estamos invirtiendo.

Cómo Invertir en Fondos de Caixabank

Para realizar nuestra inversión en fondos en CaixaBank disponemos de diversas opciones. La más habitual es ejecutar esas inversiones por nuestra cuenta y riesgo, para lo que necesitaremos abrir una cuenta corriente en la entidad y también una cuenta de valores con la que realizar dichas inversiones.

Para proceder a la compra de los fondos seleccionados no tendremos más que movernos a través del buscador o bien emplear el servicio de asesoramiento que hemos mencionado antes, elegir cuál el producto en el que queremos invertir y crear la orden de compra mediante la plataforma online. Esta se encuentra disponible tanto a través de la página web como de la app de MyCaixabank.

Una vez que hayamos generado la orden de compra indicando el fondo, el número de participaciones y el precio al que deseamos comprar las mismas y que confirmemos dicha orden, esta se ejecutará generalmente de forma automática salvo que el precio sea muy diferente al que hemos establecido.

Tras la ejecución de dicha orden solo nos quedará controlar la posición de cara a asegurar los beneficios o salir del fondo en caso de que sus pérdidas superen lo que sería soportable por nosotros.

La otra opción para invertir en fondos de inversión en CaixaBank es hacerlo a través del servicio Smart Money o de las opciones de banca privada que ofrece la entidad. En estos casos ya no hablamos de opciones autogestionadas, sino que será la propia firma la que se encargue de hacer por nosotros todo el trabajo.

En función de nuestro perfil de inversión y nuestras propias preferencias, la firma creará una cartera de inversión diversificada y adaptada al nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir, encargándose posteriormente de las operaciones de control, compra y venta de activos necesarios para que obtengamos el máximo rendimiento.

Obviamente, todos estos servicios no son gratuitos sino que tienen un coste determinado del que ya hemos hablado y que conviene conocer antes de empezar a invertir con este sistema.

Fondos de Inversión Caixabank más Rentables

Después de tanto hablar de fondos, características y rentabilidades, es el momento de hacerlo de forma específica, echando un vistazo a cuáles son los fondos más rentables y atractivos dentro de la extensa oferta de Caixabank. De los más de 300 productos disponibles estos serían los más destacados por su calidad y rendimiento.

El primer fondo que hemos elegido es el Caixabank Comunicación Mundial Cartera FI, enfocado principalmente en valores de tecnología y también de comunicación, con una exposición respectivamente del 55 y el 32% en cada uno de estos sectores. Valores entre los que se encuentran Apple, Microsoft o Alphabet (Google). Respecto a su exposición geográfica, esta se enfoca principalmente en Estados Unidos, al 80% del total, aun a pesar de tener un carácter más bien global.

El segundo fondo destacado es el Caixabank Small & Mid Caps España Extra FI. Este se enfoca en pequeñas y medianas empresas españolas, con una exposición mínima del 75% dentro de este tipo de empresas, considerando como tales las que tienen menos de 3.000 millones de euros de capitalización. El resultado es una inversión total en valores españoles de sectores como la industria, el consumo cíclico o los servicios financieros, como los tres principales sectores de referencia.

Seguimos hablando de fondos de renta variable española con el Caixabank Bolsa Gestión España Cartera FI. Otro fondo que apuesta de forma decidida por las empresas españolas con una exposición mínima de un 75% aunque actualmente esta es total. El requisito es adquirir acciones de empresas de mediana y alta capitalización y que generen rentas periódicas por dividendo que resulten satisfactorias. Entre sus principales activos se encuentran entidades como Iberdrola, BBVA o Santander, con cantidades cercanas al 10% para cada activo.

Con el fondo Caixabank Smart Renta Variable Europa FI abrimos el rango hasta las acciones europeas, tomando como referencia el índice EuroStoxx 50. El fondo combina una amplia exposición en derivados vinculados a acciones europeas junto con diferentes activos financieros y deuda pública emitida por gobiernos europeos como base. El resultado es un fondo de carácter mixto, aunque obviamente enfocado a la renta variable como activo principal.

Finalmente hemos incluido el fondo Caixabank Bolsa Dividendo Europa Cartera FI, pensado de nuevo para ofrecer un rendimiento adecuado invirtiendo en acciones de empresas consolidadas y de alto dividendo. Su distribución geográfica invierte en la zona euro, sobre el 50%, con un 25% del patrimonio en Reino Unido e idéntica cantidad en el resto de Europa pero fuerza de la eurozona. En cuanto a su sectorización, el 20% se dedica a servicios financieros y otro tanto a materiales básicos, con un 15% de consumo defensivo y un 12% de servicios públicos.