Entre las principales entidades financieras de nuestro país encontramos a Bankinter. Una firma con considerable experiencia en el mercado y que actualmente es una referencia importante para ofrecer a los usuarios todo tipo de productos y servicios de inversión.
Desde sus orígenes como banco industrial la entidad se ha convertido en un referente para aquellos usuarios que prefieren un estilo de gestión diferente o que necesitan de productos distintos a los que encontramos en las entidades tradicionales. Un planteamiento que también afecta a su oferta de fondos de inversión, en la que encontramos diferentes alternativas para que los inversores dispongan del producto exacto en conformidad con sus preferencias y su perfil de riesgo.
Algo que se consigue mediante un modelo de gestión mixto, dado que Bankinter actúa tanto como gestora y como comercializadora de fondos. En concreto, la oferta de fondos propios de Bankinter ronda los 200 productos actualmente, estando estos enfocados a diferentes perfiles de usuario. A ellos se suman los de las más de cien gestoras con las que esta entidad colabora y cuyos comercializa para sus clientes.
Así que si deseas realizar tus inversiones con una entidad financiera de alto nivel y especializada en la materia y disponiendo de una gama de opciones extensa para diversificar tu cartera te recomendamos que sigas leyendo y conozcas todo lo que necesitas saber para aprovechar al máximo las ventajas que la gestión integral de Bankinter pone a tu servicio.
Sobre Bankinter
El nacimiento de Bankinter es algo más moderno que el de otras entidades tradicionales españolas. En concreto, la entidad es fundada en 1965 como Banco Industrial a raíz de un acuerdo entre el Banco de Santander y el Bank of América, qué aportaron la mitad del capital cada uno para crear la entidad. Sin embargo, esta presencia duraría poco, dado que en 1972 la entidad saldría a cotizar a Bolsa y cambiaría su perfil por el de un banco comercial tradicional, separándose igualmente de las dos entidades que fundaron la empresa.
Desde esta salida a bolsa la compañía apostó por un modelo diversificado y diferente a la banca tradicional bajo un planteamiento más moderno. Algo que se refleja en aspectos como el lanzamiento del primer depósito especial en 1987, la creación del primer servicio de Banca Telefónica en 1992 y su presencia en Internet desde 1996. Un segmento donde también empezó a ofrecer productos muy atractivos tales como las subastas de depósitos o los fondos pensados para los inversores más avezados a una pesar del poco rodaje que la banca online tenía para aquellos entonces.
Desde entonces el banco ha mantenido un planteamiento de crecimiento puro, que se ha reflejado en adquisiciones como las de la aseguradora línea directa en 2009, la compra de la red comercial de Barclays en Portugal en 2015, o la de las entidades Evo Bank y Avancar en 2019. En este año también lanzan Bankinter investment dedicada precisamente a ofrecer servicios especializados de inversión a todo tipo de usuarios.
Por todo lo comentado queda claro que más allá de ofrecer los servicios de un banco tradicional y al uso el perfil de Bankinter está directamente orientado hacia los servicios avanzados y diversificados. Una idea de banca moderna que le está reportando interesantes resultados, tal como demuestran sus buenos resultados financieros y su elevado crecimiento en todos los segmentos de clientes. Algo que da la entidad la fortaleza necesaria para seguir creciendo con el paso del tiempo.
Fondos de Inversion Bankinter
El modelo de gestión de los fondos de inversión que pueden comprar los inversores de Bankinter es muy diverso. El primer gran bloque lo forman los fondos propios de la entidad, gestionados a través de la propia división que el banco tiene para tal cometido. La buena noticia es que la variedad de este tipo de fondos es tán elevada que los inversores no tendrán ningún tipo de problema en encontrar aquellos que deseen.
Otra opción interesante para los inversores es optar por los servicios de Bankinter como comercializadora de fondos. Para ello el banco ofrece los productos de las 100 principales gestoras a nivel mundial, con los que es fácil diversificar las inversiones y acceder a todo tipo de productos y mercados con sencillez. Algo para lo que el usuario puede recurrir al completo buscador de fondos disponible en la página web de Bankinter o bien a los servicios de asesoramiento especializado de sus profesionales.
Estos servicios de asesoramiento se prestan bajo tres formatos diferentes, dependiendo del importe que el inversor desee manejar. A partir de 500 € es posible acceder a un asesoramiento puntual a través de la oficina o del sistema de banca telefónica, mientras que aquellos inversores que inviertan diez mil euros disponen del servicio Bankinter Capital Advisor.
Este servicio digital ayuda al inversor a crear y personalizar una cartera propia, utilizando datos de su propio perfil inversor y combinando estos con las recomendaciones del equipo de análisis de Bankinter. Finalmente, la entidad también ofrece asesoramiento independiente por los especialistas de la propia entidad gestora, aunque en este caso el capital mínimo a invertir para acceder a estos servicios de banca privada es de 2 millones de euros.
Como alternativa también es posible acceder a los servicios de inversión delegada de Bankinter, disponibles para inversiones de tan solo 1.000 euros. A partir de este importe se puede operar tanto a través del sistema de inmersión delegada, donde un equipo de gestores profesionales se encargan de analizar los objetivos de inversión y ajustar la cartera conforme a lo necesario, o bien mediante el servicio Roboadvisor.
Esta novedosa plataforma de Bankinter permite, de manera intuitiva, invertir en fondos y planes de pensiones. Tampoco falta la gestión de cartera delegada, en la que los responsables de banking interactivos se encargan de gestionar las carteras de sus clientes conforme a sus necesidades, en un servicio disponible para inversiones a partir de los 300.000 €.
La última opción para invertir fondos son los planes periódicos. Esta variedad de planes de ahorro permite invertir en fondos mediante aportaciones mensuales o periódicas y,dependiendo de su importe, también se dispone de diferentes servicios de asesoramiento. El servicio más avanzado está disponible para aportaciones de a partir de 100 euros, que sin duda constituye una buena ayuda para empezar a ahorrar de forma eficiente.
Tipos de Fondos de Inversión Bankinter
El proceso de gestión de fondos de Bankinter tiene diversas opciones disponibles. La primera de ellas la forman a los fondos propios de la entidad, de los que actualmente se encuentran en cotización aproximadamente unos 180. Estos cubren prácticamente todas las categorías principales y entre ellos encontraremos desde los fondos monetarios o de renta fija más seguros a los fondos en renta variable más extremos sin olvidar otras opciones tales como los fondos mixtos, fondos en renta variable o bien productos garantizados. Una oferta completa que permite a los usuarios invertir directamente en fondos gestionados por la entidad sin importar cuál sea su perfil. Estos son los fondos que vamos a analizar en profundidad en los siguientes apartados.
Previamente, queremos reiterar que este tipo de fondos se ofrecen precisamente por la propia entidad y en consecuencia son gestionados por Bankinter gestión de activos, que es la división del banco dedicada a este tipo de actividades.
Fondos de Inversión de Renta Fija Bankinter
Empezamos nuestro viaje hablando de los fondos de inversión Bankinter de renta fija. Como es habitual hablamos de productos con un nivel de riesgo reducido muy reducido y un perfil netamente conservador. Este tipo de fondos invierte en generalmente en activos de renta fija a plazo, tales como deuda pública o de empresa, aplicando para ello diferentes horizontes de inversión que tienen por objetivo establecer el momento en que las inversiones obtendrán los rendimientos esperables.
Aquí también encontramos productos de renta fija flexible, que tienen algo más de capacidad para mover el patrimonio y en consecuencia incrementan ligeramente el nivel de riesgo pero también las posibilidades de obtener beneficios. Tal como pasa con todos los fondos de esta categoría hablamos de productos recomendables para el ahorro futuro y para conseguir una ligera rentabilidad sin poner apenas en riesgo el importe invertido en el producto.
Fondos de Inversión de Renta Variable Bankinter
Seguimos hablando de los fondos de renta variable de Bankinter. En esta oferta encontramos productos enfocados principalmente al dividendo, enfocados a la Unión Europea en su mayoría y con un modelo interesante de crecimiento. Algunos de estos fondos dividendo cuentan con cinco estrellas en lo que se refiere a la valoración del fondo y ofrecen rendimientos notables.
Este rendimiento también se encuentra en los fondos de renta variable más arriesgados que encontramos dentro de la cartera de Bankinter, donde incluso se encuentran productos que se dedican a invertir en países emergentes o en sectores tan exóticos hoy día como el metaverso.
Obviamente, en este último caso hablamos de fondos de inversión de renta variable con un nivel de riesgo más que elevado, estando este por encima del de los fondos más tradicionales de dividendo que hemos mencionado antes o los que invierten en renta variable europea, por citar un par de ejemplos.
En medio de ambas secciones se encuentra el fondo de Bankinter pequeñas empresas, que como su propio nombre indica se dedica a realizar inversiones en entidades de una capitalización no muy elevada con vistas a un modelo de crecimiento. Si tienes dudas respecto de qué fondo de inversión te conviene elegir no te olvides que dispones de los servicios de asesoramiento de la entidad para orientarte al respecto así como de toda la información disponible en la web.
Fondos de Inversión Garantizados Bankinter
Otro bloque atractivo de los fondos de inversión que encontramos en Bankinter lo forman los productos garantizados. Este tipo de fondos tiene la capacidad de garantizar al vencimiento del total del capital invertido o la mayor parte del mismo y ofrecer a cambio una cierta rentabilidad derivada por la inversión en instrumentos financieros complejos que se vinculan al comportamiento de una acción, un índice de bolsa o una divisa.
Lo que se hace en la práctica es invertir la totalidad del patrimonio en activos de renta fija que generen un rendimiento garantizado al vencimiento del fondo determinado y con los beneficios obtenidos de dicho inversión invertir en derivados vinculados al activo de bolsa correspondiente, esperando que este cumpla con su rendimiento.
Dependiendo de cuál sea el rendimiento de dicho activo se obtendrá el importe final de rentabilidad del fondo, si procede. Son una buena opción para quienes tengan total la versión al riesgo y quieran probar a conseguir una rentabilidad modesta sin tener que arriesgar nada. La buena noticia es que gracias a la variedad de opciones que Bankinter ofrece a los inversores para elegir dentro de esta categoría seguramente alguna encaje en tu perfil concreto.
Fondos de Inversión Indexados Bankinter
Dado que hablamos de una entidad gestora con una amplia variedad de productos es obvio que los fondos indexados también tenían que formar parte de ella. Estos fondos indexados están pensados para reproducir el comportamiento de uno o de varios índices bursátiles internacionales y replicar la rentabilidad obtenida por ellos conforme avance del tiempo.
Dado el enfoque global que tiene la empresa, dentro de este segmento de fondos indexados encontramos opciones como el Bankinter Índice Globales, que invierte en bolsas de todo el mundo; el Bankinter índice América o el NASDAQ 100, enfocados lógicamente dentro de los mercados americanos, o bien el Bankinter índice Japón, orientado hacia la economía del país nipón y que ha sido uno de los que mejores resultados ha ofrecido durante este año 2022.
Así que si deseas invertir de forma global en cualquiera de los principales mercados mundiales estos fondos la herramienta más recomendable para hacerlo.
Fondos de Inversión Premium Bankinter
Aunque ya hemos analizado las principales categorías de fondos de Bankinter aún nos quedan dos grupos interesantes para aquellas personas que deseen moverse entre diferentes modelos de inversión.
Uno de estos paquetes lo forman los llamados fondos premium de Bankinter. Este tipo de fondos tiene la ventaja de replicar las carteras de banca privada más habituales que gestionan los profesionales de la firma, ofreciéndose cinco perfiles diferentes que equivalen a 5 maneras distintas de invertir conforme al nivel de riesgo deseado.
Estos fondos van desde el Bankinter premium agresivo, que sería un fondo con hasta un 100% de renta variable y un mínimo del 75% y que también invertiría en materias primas, hasta el Bankinter premium conservador, que enfocaría principalmente su rentabilidad a la buena marcha de los mercados de renta fija.
En medio de estos dos extremos encontraríamos el Bankinter premium defensivo, el dinámico y el moderado, que ofrecerían diferentes perfiles de riesgo ajustando las proporciones de renta fija y variable. Una oferta completa y entre la que es fácil mover tu dinero en caso de que lo necesites o de que el mercado así lo sugiera.
Fondos Platea Bankinter
Con un planteamiento parecido al de los fondos premium que acabamos de mencionar encontramos la línea platea. Esta tiene como novedades la posibilidad de poder moverse entre los diferentes fondos que forman parte de la cartera de forma sencilla y a costos muy reducidos y también dispone de la experiencia en gestión patrimonial del grupo Bankinter. Tanto como para que los inversores disfruten de las condiciones propias de inversores institucionales.
No obstante, la principal novedad que aporta platea es que este tipo de productos no invierte directamente en activos financieros, como acciones o renta fija, sino que lo hacen a través de otros fondos. En consecuencia, podríamos decir que los productos Platea son fondos de fondos y que como tales ofrecen también diferentes perfiles de riesgo.
Siguiendo el despliegue que hemos mencionado para los fondos premium, los fondos platea de Bankinter también van desde un perfil defensivo a un perfil agresivo. En el caso del perfil defensivo, el más conservador de todos, la composición de la cartera tendrá como máximo un 10% de renta variable y un mínimo de un 90% de renta fija, mientras que en el caso del fondo platea agresivo este invierte el 100% de patrimonio del fondo en renta variable.
De nuevo, entre ambos extremos encontraríamos los fondos de perfil conservador, moderado y dinámico, cuyas principales diferencias serína la cantidad de renta fija y variable que forman parte de sus carteras. Algo que sin duda facilita adecuar el carácter de la inversión a las preferencias de cada persona y a las circunstancias específicas del mercado.
Otros Fondos de Inversión Bankinter
Cerramos este análisis detallado de los fondos de Bankinter hablando de aquellos de los que todavía no hemos hecho referencia. Entre ellos tenemos los fondos mixtos de Bankinter, entre los que destaca el Bankinter Megatendencias. Este fondo se reconoce por teñir un perfil mixto más agresivo, con una mayor inversión en renta variable, y por ofrecer a los usuarios la posibilidad debe acceder a buenas rentabilidades.
No obstante, si prefieres los Fondos Mixtos más defensivos también encontrarás diferentes opciones para invertir dentro de la cartera de esta entidad.
Otra opción disponible son los fondos de capital protegido, similares en su funcionamiento teórico al de los fondos garantizados, aunque ofrecen un comportamiento diferente.
Finalmente, también debemos mencionar el fondo Bankinter europeo inverso. Un producto interesante en su planteamiento, dado que tiene como objetivo replicar de forma inversa las bajadas de los valores del euro stock 50. Sin embargo, dado el comportamiento positivo que este índice ha tenido a lo largo de los últimos años lo cierto es que su rendimiento está siendo bastante deficiente.
No obstante, puede ser interesante para invertir si finalmente se produce la crisis europea que tantos profesionales vaticinan.
Rentabilidad de los Fondos Bankinter
En líneas generales, la rentabilidad de los fondos de Bankinter es bastante interesante en aquellos productos calificados como de 4 o 5 estrellas, que son los que mejores rendimientos y gestión ofrecen.
Al respecto, este tipo de fondos se encuentran entre los más punteros de las diferentes categorías a las que pertenecen, tal y como veremos al analizar los mejores fondos que actualmente ofrece la gestora.
Obviamente, dicha rentabilidades dependen principalmente del perfil inversor y del tipo del producto por el que hayamos apostado, así que en caso de dudas conviene analizar bien las fichas y los objetivos de inversión de cada fondo y también los rendimientos que haya tenido a lo largo del tiempo. Todo ello sin olvidar, como siempre, que las rentabilidades pasadas no garantizan las rentabilidades futuras.
Como Invertir en Fondos Bankinter
A la hora de invertir en fondos de inversión de Bankinter, ya sean de los que la propia entidad gestiona o los que la firma comercializa de las diferentes gestoras con las que tiene acuerdos al respecto, el proceso viene siendo similar al que ejecutaríamos para realizar nuestra inversión desde cualquier entidad.
En este caso no redundaremos en las opciones de banca privada o de asesoramiento personalizado que hemos visto al principio, sino que nos enfocaremos principalmente en la inversión propia.
Lo primero que necesitaremos es tener una cuenta corriente abierta en Bankinter, así como una cuenta de inversión. Ambas va ligadas y el dinero que proceda de la cuenta corriente será el que se utilizará para ejecutar las inversiones correspondientes.
En paralelo, en esta cuenta corriente será donde se carguen las comisiones de los diferentes fondos en los que hayamos invertido y donde se ingresen las liquidaciones o dividendos que pudieran surgir por las características inherentes del fondo.
Una vez que tenemos el dinero disponible será el momento de acceder al buscador de fondos de Bankinter, ya sea a través de su web o de la app de la entidad. Aquí elegiremos el fondo que más nos convenga conforme a nuestro perfil de riesgo y también a las características o comportamiento del mismo. Indicaremos el número de participaciones a adquirir y el precio de las mismas si procede.
Una de las ventajas que ofrece Bankinter es que en buena parte de los fondos que comercializa se puede entrar desde tan solo un euro, lo que ayuda a acceder a cualquier fondo sin necesidad de grandes inversiones de capital.
Una vez que hayamos enviado la orden al sistema esta se ejecutará conforme a lo indicado y se procederá tanto al cobro de las participaciones que hayamos adquirido como a la entrega de las mismas en nuestra cuenta de bolsa. Desde este momento tendremos que controlar el rendimiento de dicha inversión mediante el panel de control que la página de Bankinter pone a nuestra disposición para tal objetivo.
La buena noticia es que la calidad del diseño y su carácter intuitivo hacen muy fácil ver si nuestras inversiones van bien o mal y tomar las decisiones correspondientes al respecto.
Comisiones de los Fondos de Inversión Bankinter
Según indica Bankinter en su propia página web, lo cual resulta bastante interesante y una muestra de transparencia, las comisiones que la entidad cobra por sus productos son bastante interesantes.
Por una parte, las carteras de fondos, los propios fondos de inversión que las componen y los planes de pensiones no tienen coste alguno ni por suscripción ni por reembolso, lo cual resulta bastante atractivo para no dejarnos parte de nuestro dinero a la hora de invertir.
En cuanto a las diferentes carteras existentes, la de fondos gestionados tiene una comisión fija del 0,73%, que también comparte con las carteras de fondos sostenibles.
Respecto de la cartera de fondos indexados, esta cuenta con una comisión fija de gestión del 0,49%, lo que sitúa a los fondos de Bankinter como una opción interesante para no gastar demasiado en comisiones cuando los utilices para realizar tus inversiones.
Los Fondos de Inversión más Rentables de Bankinter
Nuestra guía sobre los fondos de inversión de Bankinter no estaría completa si no incluyéramos en ella una lista con algunos de los fondos más rentables durante estos últimos ejercicios.
Por eso hemos elegido los cinco productos más atractivos del momento y hemos analizado tanto sus rentabilidades como la composición de su cartera y otros parámetros interesantes para ver si merecían estar entre los destacados.
Al respecto es importante mencionar que el hecho de que ninguno de los fondos incluidos tenga una rentabilidad de referencia para el periodo de cinco años se debe al hecho de que Bankinter empezó a trabajar con su propia entidad gestora en el año 2018.
Dado que en este análisis nos hemos centrado únicamente en los fondos gestionados por dicha entidad todavía no se ha cumplido el tiempo suficiente como para disponer de resultados para ese plazo, salvo para el Bankinter International Fund SICAV Flexible Multi-Asset EUR, que procede de su cartera de gestión privada y se ha abierto posteriormente al público en general.
Hecha esta aclaración estos serían nuestros elegidos.
| Fondos | Rent 5 años | Rent 3 años | Rent 1 año |
| Bankinter Pequeñas Compañías Europa C FI | N/A | 12,89% | 12,08% |
| Bankinter Dividendo Europa C FI | N/A | 8,12% | 8,73% |
| Bankinter Renta Variable Euro C FI | N/A | 9,77% | 8,66% |
| Bankinter International Fund SICAV Flexible Multi-Asset EUR | 7,50% | 5,80% | 4,89% |
| Bankinter Índice Japón C FI | N/A | 5,05% | 4,73% |
El primer fondo que hemos destacado es el Bankinter Pequeñas Compañías Europa C FI. Hablamos de un producto enfocado a la renta variable y que tiene por objeto invertir en empresas de mediana y baja capitalización en mercados europeos, con una exposición mínima del 75% en renta variable y un 60% en entidades de esta región.
El resto del patrimonio puede enfocarse en diferentes empresas que cumplan con los objetivos ya planteados pero radicados principalmente en países de la zona no euro y, en menor medida, otros ajenos a dicha región. La composición actual del fondo actualmente se encuentra destinada en un 50% a inversiones dentro de la zona euro, un 32% dentro de Europa pero fuera de la citada zona euro y el resto a empresas radicadas en Reino Unido, por lo que su patrimonio actual es de exposición íntegramente Europea. En cuanto a su composición por sectores destaca la tecnología, con un 30%, y la industria, con un 28% del total del patrimonio.
Nuestro segundo fondo es el Bankinter Pequeñas Compañías Europa C FI, que como su propio nombre indica se enfoca a empresas europeas con grandes rendimientos de dividendo y con cierta flexibilidad en su planteamiento. Su exposición integral está ejecutada en la zona euro, 67%, Reino unido y Resto de Europa para el resto del capital, con una exposición del 20% al sector financiero y un 15% al industrial.
Igual planteamiento sigue el Bankinter Renta Variable Euro C FI, qué mantiene esa exposición total a valores de gran tamaño y modelo mixto dentro de Europa y que enfoca sus inversiones en un 20% al sector financiero y un 14% a los sectores industriales y de consumo cíclico respectivamente.
Con el Bankinter International Fund SICAV Flexible Multi-Asset EUR cambiamos de planteamiento, dado que nos encontramos ante un Fondo Mixto flexible que incluso está superando al resto del sector y que actualmente cuenta con una exposición del 75% en acciones y el resto en otras inversiones de renta fija. El fondo tiene carácter global, destacando el 19% que invierte en Asia emergente y el 16% en Canadá. Esto supone que sus principales sectores sean el de los materiales básicos, un 23% por ciento del total, junto al consumo defensivo con un 18%.
Finalmente cerramos con el Bankinter Índice Japón C FI, enfocado principalmente a invertir en el país asiático y que realiza buena parte de su operativa mediante una réplica sintética a través de acciones, fondos y ETFs enfocados principalmente en aquellos productos de mejor rendimiento y a fin de obtener una adecuada correlación con el índice TOPIX de la bolsa japonesa.
