Fondos de Inversión Santander

Dentro de las dos grandes entidades bancarias del mercado español, Santander, sin duda, es actualmente la ganadora en esa batalla. Algo que ha llevado a la firma a ofrecer a sus clientes todo tipo de productos de alto nivel en diferentes segmentos como el de los fondos de inversión.

Esto permite a esta firma ofrecer desde la gestión más tradicional, propia de los fondos de inversión vinculados a los planes de pensiones clásicos, hasta productos modernos y dirigidos a toda clase de inversores. Estos últimos cuentan con una tematización interesante y una cobertura global de la economía, por lo que no importa cuál sea tu perfil inversor. Basta con que consultes entre los cientos de fondos que Santander gestiona y comercializa, o bien que recurras a sus servicios de asesoramiento personalizado para saber cuáles te resultan más convenientes.

Para que te hagas una idea de que mueve actualmente la entidad, hemos analizado los fondos que Santander actualmente ofrece a sus clientes y destacamos los más interesantes a lo largo del siguiente artículo, donde también te ofrecemos información interesante para planificar tus inversiones.

Acerca del Banco Santander

Desde su creación en 1857 hasta nuestros días, el Banco de Santander se ha convertido en una de las entidades más potentes del sector ya no solo en España, sino también a nivel europeo. En esos inicios, este banco ofrecía servicios financieros a las empresas ligadas al comercio en el puerto de Santander y en otras localidades del norte de España, así como en algunos países de Iberoamérica.

Gracias a su potencial la entidad iría incrementando su capital y extendiendo sus sucursales por la región. Un proceso que continuaría en los años cincuenta y sesenta con la adquisición de numerosos bancos locales y la extensión a lo largo de toda la geografía española. Tanto como para convertirse en la séptima entidad financiera española en el año 1957, su primer centenario.

La historia posterior nos ofrece productos innovadores como la supercuenta Santander, lanzada en 1989 y uno de los productos que rompieron el mercado por aquellos entonces. También se seguirán produciendo las compras y fusiones, con la incorporación de diversas entidades en Latinoamérica, la compra de Banesto y la fusión con el BCH o Banco Central Hispano en 1999.

En nuestros días, la entidad es una de las más potentes del mercado, contando con cerca de 148 millones de clientes en todo el mundo, con una capitalización bursátil de 57.500 millones de euros. También es una de las entidades más modernas del mercado y que ofrece productos muy actuales, tal como veremos a la hora de hablar de sus fondos de inversión.

Tipos de Fondos de Inversión de Banco Santander

Una de las claves de los fondos de inversión del Banco Santander es su amplia diversificación. En esta propuesta encontramos diferentes fondos con planteamientos distintos en función de los objetivos y las exigencias que los usuarios tengan, permitiéndoles acceder a productos con niveles de riesgo adecuados a sus objetivos.

Lo mismo ocurre con la exposición geográfica, de manera que en este catálogo encontraremos desde los productos vinculados al mercado español, a la zona euro, a las grandes empresas del mundo o a los mercados emergentes. Todo ello sin olvidar productos más específicos tales como los fondos sostenibles, los temáticos, los garantizados y otros productos interesantes para invertir.

En cuanto a estos fondos, es importante saber que la mayor parte de ellos son propios, estando gestionados por Santander Asset Management Fondos de Inversión. Esto permite a Santander ofrecer condiciones más interesantes cuando los clientes apuestan directamente por sus propios fondos, ahorrando así en gastos y comisiones.

Fondos de Inversión de Renta Fija de Banco Santander

Buena parte de la oferta de fondos de inversión del Banco de Santander lo forman los productos de renta fija. Muchos de ellos están vinculados a los fondos de inversión que se emplean para los planes de inversiones de la marca y están destinados en quienes deseen invertir con un bajo nivel de riesgo, tal como corresponde al perfil conservador del inversor de este tipo de fondos.

Entre ellos tenemos el Santander Renta Fija Ahorro, que invierte en renta fija a plazos ultra cortos principalmente de países consolidados de las zonas OCDE y no OCDE. Algo más arriesgado es el Santander Renta Fija Flotante, que incorpora una pequeña porción de inversiones realizadas en países emergentes y que destaca especialmente por invertir en productos de carácter flotante, cuyo pago de cupón está vinculado al comportamiento de ciertos índices.

En consecuencia, su potencial es algo mayor al fondo Santander renta fija Ahorro clase A ya mencionado queríamos ver.
Finalmente, el Santander Rendimiento establece un comportamiento inversor en renta fija con calidad crediticia de categoría BBB- o superior o bien la equivalente del Reino de España si esta fuera inferior. Se reserva un pequeño porcentaje para inversiones por debajo de ese nivel de calidad, lo que permite generar un ligero potencial incrementado en lo que a beneficios se refiere, aunque siempre dentro del riesgo muy reducido que tienen los fondos de renta fija.

Hemos dejado para el final el fondo Santander Defensivo Genera, que en esta modalidad de renta fija tiene un carácter global con un objetivo de volatilidad del 2% y un máximo del 5%, y que devuelve un 0,25% a trimestre de forma obligatoria, reembolsando esta cantidad a través de la amortización de las participaciones. También abre el mercado en el que pueden realizar inversiones más allá de la renta fija tradicional pudiendo adquirir futuros de dividendo, posicionamientos en curvas soberanas y estrategias de valor relativo en diferentes activos de renta fija.

Fondos Santander Horizonte

Dentro de la gama de fondos de renta fija tenemos que hablar también de la línea horizonte. Esta se compone de tres fondos de renta fija enfocados a vencimientos diferentes conforme a la naturaleza de cada uno de los productos. En concreto, los tres fondos actualmente, serían fondo Santander horizonte 2025, fondo Santander horizonte 2026 y fondo Santander horizonte 2027, con objetivo de valoración final en cada uno de los años mencionados.

Frente a cada uno de los fondos que hemos mencionado anteriormente con un planteamiento ultra corto , el objetivo de estos fondos es recuperar al vencimiento el total del patrimonio invertido y ejecutando tres reembolsos anuales obligatorios por importe del 1,5% de la inversión inicial o mantenida en cada uno de los años correspondientes a cuenta del saldo de participaciones existen. Esto ofrecería una TAE teórica y no garantizada del 1,48%, aunque el rendimiento final puede ser superior si las inversiones mantienen un comportamiento adecuado.

Fondos de Inversión de Renta Variable de Banco Santander

Seguimos hablando a continuación de otro de los bloques más amplios en lo que a los fondos de inversión del Banco Santander se refiere. De hecho, dada la amplia cantidad de fondos que se encuentran dentro de este grupo hemos segmentado el mismo conforme a diferentes parámetros que iremos viendo a lo largo de esta sección concreta.

Lo que podemos adelantarte es que la oferta de fondos de Santander cubre todos los mercados, diferentes perfiles de inversión en renta variable desde los más conservadores a los más arriesgados y también una sectorización interesante, tanto en términos geográficos como en términos de sectores o nichos de mercado y empresariales a la hora de invertir.

Santander Acciones Españolas

Empezamos hablando de los fondos basados en acciones españoles como son el Santander Acciones Españolas clase A y el Santander Acciones Españolas clase C.

Estos dos productos, al igual que el resto que forman parte de su familia son fondos destinados a la inversión en acciones españolas principalmente con una exposición a estos activos de al menos el 75%. El resto del importe puede invertirse en acciones cotizadas de países de la OCDE. Es importante destacar que estos fondos tienen también una cierta indexación respecto al Ibex 35 de la bolsa española, que se puede ejecutar bien mediante la compra de acciones o a través de derivados vinculados con estos activos.

Esto permite al fondo ejercer una gestión activa y mantener la correlación mencionada con el fondo aunque utilizando los instrumentos necesarios para corregir las posibles en los que así sea necesario. También encontramos otros fondos vinculados a la inversión en acciones españolas con diferentes planteamientos, por lo que la variedad de opciones para realizar una inversión de calidad dentro del mercado español es más que considerable.

Santander Acciones Europeas

Como banco internacional, otro de los aspectos en el cual el Banco Santander se fija a la hora de diseñar sus fondos de inversión son los grandes mercados europeos. De ellos surgen fondos como el Santander Acciones euro A.

Este está planteado con el objetivo de invertir al menos un 75% en renta variable y en empresas europeas de media y alta capitalización pertenecientes a países de la zona euro. El objetivo es conseguir dividendos de alto rendimiento, juntando igualmente con un 5% de inversión en países emergentes. Este planteamiento afecta a fondos como el Santander Acciones euro clase A y el resto de productos de esta serie.

También enfocado al dividendo, encontramos el fondo Santander Dividendo Europa, que toma como referencia el índice euro stocks large 200 y teniendo como objetivo invertir en empresas principalmente grandes y medianas con una elevada revalorización o pago por dividendo.

Este fondo no descarta invertir en empresas de baja capitalización y maneja un riesgo divisa que va del 30 al 100 por cien. Algo que permite invertir en bolsa europea aunque con un nivel de riesgo algo más modesto que el de productos dedicados a la inversión en sectores más extremos.

Otro fondo destacado dentro de la amplia variedad de productos que Santander tiene destinados a la renta variable es el Santander Equality Acciones. Este fondo no solamente aplica criterios financieros sino también criterios de responsabilidad social para elegir sus inversiones, enfocado principalmente en la diversidad de género. Algo que permite que el fondo no solamente sea rentable, sino que también le ayuda a fomentar una sociedad más adecuada. Su principal exposición es a la zona euro con una pequeña presencia en la Europa no euro y en Reino Unido.

Otros Fondos de Inversión Santander de Renta Variable

Como no podía ser menos, además de España y Europa, el resto de mercados internacionales también son objeto de deseo por parte de los fondos de inversión que el Santander ofrece a los inversores.

Aquí la gama nuevamente se amplía ofreciendo desde productos que invierten en grandes compañías de economías consolidadas a los que apuestan por las empresas tecnológicas o de pequeña capitalización en países emergentes . Todo ello implica mayores riesgos pero también mayores posibilidades de obtener beneficios a corto y medio plazo.

Por citar algunos de estos fondos, podemos empezar hablando del Santander renta variable norteamericana. Este fondo apuesta por empresas norteamericanas de alta capitalización y con una exposición del más de 60 por ciento a la región objetivo. También incluye un porcentaje no superior al 10% en países emergentes, manteniendo siempre posiciones por encima del 75% en renta variable.

No obstante, en la actualidad el fondo tiene una exposición prácticamente total al mercado de Estados Unidos, fundamentalmente al sector tecnológico y en menor medida a la salud y los servicios financieros.

Si lo que buscamos es invertir en países emergentes como los que tenemos en Latinoamérica, entonces el fondo Eurovalor Iberoamérica es otra buena selección. Este fondo invierte prácticamente todo su capital en acciones iberoamericanas contando actualmente con una potente exposición a los servicios financieros y los materiales básicos, como sectores económicos de mayor crecimiento en la zona.

Buena parte de estas inversiones se enfocan no de forma directa sino a través de otras instituciones de inversión colectiva debidamente armonizadas o no y propias o ajenas al Grupo Santander. Al respecto, es importante recordar que la entidad tiene también fuerza presencia en la región por lo que las opciones para realizar inversiones dentro de los propios fondos de Santander resultan atractivas.

Fondos Temáticos de Santander

Aunque es una línea de negocio que actualmente se encuentra en vías de desarrollo, Santander también se ha sumado a la oferta de fondos tematizados que encontramos en las carteras de fondos de inversión de otras entidades.

En concreto, el fondo que ha inaugurado esta categoría para el Banco Santander es el Santander Future Wealth. Este producto está enfocado a la renta variable con un 75% mínimo de inversiones en este tipo de activos, invirtiéndose el resto del patrimonio en renta fija. Algo que le confiere actualmente una valoración de riesgo de cuatro sobre siete según la escala establecida por la CMD.

Las principales inversiones se efectúan en empresas que apuestan por el futuro del consumo y la salud manteniendo también la implementación de la tecnología como una de sus prioridades. Todo ello con un análisis adecuado de la sostenibilidad de sus actividades a fin de luchar por un futuro mejor.

Por otra parte, es previsible que viendo el éxito que el citado fondo ha tenido actualmente en el mercado no tardemos demasiado en encontrar otros productos vinculados también a esta tematización, tal como otras entidades ofrecen ya a sus clientes.

Fondos de Inversión Sostenibles de Santander

Si hay una palabra que define últimamente a las empresas y a las inversiones es la sostenibilidad. En un contexto en que el cuidado al medio ambiente y el respeto a los derechos humanos y sociales de las personas cada vez gana más peso, la sostenibilidad resulta clave ya no solamente a nivel empresarial, sino también a la hora de realizar todo tipo de inversiones.

En este caso, Santander se ha sumado también a esta línea de trabajo ofreciendo a sus clientes fondos de inversión sostenibles y responsables con diferentes planteamientos.

Una de las ventajas de esta oferta es que encontramos fondos sostenibles tanto de renta fija como de renta variable. En el caso del fondo Santander Sostenible 1 clase A, encontramos un producto de renta fija en el cual se aplican tanto criterios financieros como medioambientales para orientar el objetivo de inversión, que deberá cubrir al menos el setenta por ciento de su cartera el ideario ético del fondo.

Toda la exposición es de renta pública con prioridad para las emisiones de empresas privadas e incluyendo como inversiones prioritarias las efectuadas en bonos sostenibles, verdes o sociales.

Si buscas un perfil algo más arriesgado, puedes optar por el fondo Santander Sostenible 2. Este cuenta con una distribución del 55% en renta fija y un 45% en renta variable, manteniendo un perfil de inversión de gama media en lo que a riesgo se refiere (categoría 4) y un margen temporal de unos cuatro años. Este producto se presenta en diferentes variables tales como los fondos Santander Sostenible 2 clase A, clase C o clase I. Todos ellos mantienen los objetivos de inversión comentados y comparten también la valoración de sostenibilidad social y medioambiental que hemos mencionado antes.

Como opción más arriesgada, tenemos que hablar del fondo Santander sostenible acciones. Este producto amplía la totalidad de su patrimonio a la inversión en valores de renta variable con ese doble punto de vista, tanto financiero como ambiental y de gobierno corporativo propio de esta categoría. Su horizonte temporal sigue siendo de cuatro años y respecto al nivel de riesgo, este se mantiene en el 4 aunque ocasionalmente puede acercarse al 5.

Fondos de Inversión Indexados Santander

En la oferta de fondos de inversión del Banco de Santander tampoco falta las opciones puras en lo que se refiere al planteamiento indexado de la composición de los fondos. Algunas de estas opciones ya la hemos mencionado, puesto que ciertos productos que invierten en acciones o en otro tipo de aflictivos de renta variable siguen un planteamiento relativamente similar al de los productos indexados.

No obstante, quienes deseen invertir en fondos indexados puros o más estrictos también pueden encontrarlos en la gama de bancos Santander. Estos se vinculan a los principales índices de bolsa internacionales tales como el Ibex 35 español, el Eurostoxx 50 de la bolsa europea o bien en Nasdaq y el SP500 de la bolsa estadounidense.

Los ajustes se realizan tanto mediante la compra de acciones como por la adquisición de derivados, empleando para ello un sistema de gestión activa que pelea por conseguir los mejores rendimientos. No obstante, puedes ampliar toda esta información cómodamente mediante la consulta de los folletos correspondientes.

Fondos de Inversión Garantizados Santander

Para completar nuestra oferta tenemos que hablar de los fondos de inversión garantizados en los que también Santander tiene presencia. Este tipo de fondos tiene un riesgo para prácticamente nulo, de nivel 1 sobre los siete que marca la escala de las CNMV, y se caracterizan por devolver íntegramente el capital invertido por parte del usuario al vencimiento del mismo, o bien una cantidad que se acerque mucho a esa totalidad.

Respecto a la rentabilidad, esta depende de los objetivos de inversión que tenga el producto específico que se haya seleccionado, estando generalmente la misma vinculada tanto a un plan de reembolso de participaciones como al comportamiento de ciertos índices o acciones. Algo para lo que la mayor parte de los fondos y patrimonio se invierten en renta fija y los beneficios derivados de dichas participaciones se invierte en derivados vinculados al activo correspondiente.

Es importante saber que generalmente este tipo de fondos llevan aparejados una serie de abonos o liquidaciones parciales de participaciones mediante reembolsos obligatorios ejecutados en fechas concretas, por lo que es fundamental mantener la inversión durante todo el periodo para no incurrir en pérdidas anticipadas. De todos modos, esta información siempre estará disponible en los folletos correspondientes a cada fondo garantizado de Santander.

Otros Fondos de Inversión Santander

Dado que si tuviéramos que hablar de todos los fondos de inversión de Santander este artículo sería prácticamente interminable, acabaremos nuestro análisis con algunos fondos mixtos tales como Santander confianza fi clase A1 o el Santander select moderado.

Este tipo de fondos suelen realizar inversiones tanto en renta fija como variable de manera diversa y modificando tanto los objetivos de inversión como el resto de parámetros de la misma en función de las medidas específicas del fondo. Dada la amplia presencia de la entidad es frecuente que como hemos visto en otros fondos, buena parte de estas inversiones se ordenan a través de otras instituciones de inversión colectiva propias o ajenas a la entidad, permitiendo así alcanzar diferentes objetivos de inversión y otros mercados de forma más económica.

Tampoco podemos olvidarnos de mencionar entre los productos de Santander fondos como los de retorno absoluto, pensados para obtener rendimientos en todo tipo de mercados sin importar su comportamiento.

Rentabilidad de los Fondos de Inversión Santander

En líneas generales, la rentabilidad de los fondos de inversión del Banco Santander se encuentra dentro de la media respecto a lo que es esperable para otras entidades similares.

Tal como suele ser habitual con un catálogo tan extenso, algunos fondos destacan por encima mientras que otros lo hacen por debajo, pero en este último caso lo cierto es que no se percibe un rendimiento excesivamente negativo de dichos productos.

Algo que también podemos comprobar si le echamos un vistazo a los diferentes fondos de esta gestora que obtienen valoraciones de 4 y 5 estrellas en los principales buscadores de fondos, lo que demuestra su buena calidad respecto al funcionamiento general del mercado. Hablaremos de ello de mayor detalle al analizar los fondos con más rentabilidad que ofrece el Banco Santander.

Comisiones de los Fondos de Inversión Santander

Dado que las comisiones son un aspecto importante a la hora de tener en cuenta el rendimiento de nuestra inversión, no podíamos dejar de echarle un vistazo a las tarifas y comisiones que la entidad cobra a quienes invierten en sus productos.

Al respecto, es importante tener en cuenta que dentro de los fondos de inversión gestionados directamente por Santander los clientes pueden disfrutar de unas condiciones más ventajosas, bonificándose generalmente tanto las comisiones de gestión como las de administración y agregando un extra de rendimiento a dichos productos.

También es habitual que se abran ventanas de adquisición para los diferentes, especialmente durante el lanzamiento de los nuevos productos, en los que las comisiones de adquisición o suscripción generalmente no se aplican o si lo hacen a importes inferiores. No obstante, dado que dichas comisiones se gestionan de forma individual conforme a las características propias década a fondo es muy recomendable que evalúes los datos específicos del producto que te interese adquirir.

En cuanto al resto de fondos comercializados por la entidad, los importes de dicha suscripciones son ligeramente inferiores a la media del mercado, especialmente para los clientes con fondos o cuentas en la entidad. El motivo es que, gracias al amplio volumen de gestoras con las que este banco trabaja y también al amplio nivel de contratación de sus fondos gestionados, resulta posible ofrecer unas condiciones algo más competitivas que otras entidades con menor presencia en el mercado. Eso sí, de nuevo es altamente recomendable revisar al detalle dichas condiciones para ver cuáles serían de aplicación al fondo concreto en el que queramos invertir.

Fondos Santander más Rentables

Concluimos nuestro análisis echando un vistazo a cuáles son los mejores fondos del Banco Santander. Dado que actualmente la gestora cuenta con cerca de 250 fondos en activo hemos optado por elegir algunos de los fondos más rentables del Banco Santander en diferentes categorías, a fin de ofrecer una propuesta completa de cómo se encuentra el mercado.

Empezamos viajando a Oriente con el fondo Santander Selección RV Asia FI. Este invierte hasta el total del patrimonio en entidades de inversión colectiva enfocadas en emisores de la región Asia Pacífico salvo en Japón. Todo ello con una exposición de hasta un 40% a países emergentes, invirtiendo el resto en entidades de la OCDE. El resultado es un fondo de renta variable con un 90% de inversión en acciones y una exposición actual del 38% en Asia emergente y un 37% en Asia desarrollada.

Con el segundo fondo volvemos a Europa, gracias al Santander AM European Equity Opportunities I. Una propuesta enfocada especialmente a la zona Euro y con un gran intereses por las empresas españolas tales como Indra, SPIE o Vocento. En su planteamiento tampoco faltan los derivados, que han demostrado buenos resultados a la hora de evitar caídas, como demuestran los resultados a 3 años vista pese al pésimo ejercicio de 2022.

En cuanto al Santander European Dividend I, este persigue valores europeos con un buen rendimiento de dividendos. Algo que se comprueba en compañías como Total, Shell o Enel. Sin embargo, el sector mayoritario es el consumo defensivo (20%), con un 16% de exposición al sector de servicios financieros.

Similar al anterior es en resultados y funcionamiento el Santander European Dividend AD. Esta variante es muy similar al fondo anterior, con unos objetivos y política muy similar. Cuenta con una exposición del 70% en la zona euro, un 18% en Reno Unido y un 10% en la Europa fuera de la eurozona.

Finalmente, destacamos el Santander RV Europa FI, otro fondo de inversión a través de ICC con objetivo de perseguir beneficios en empresas de cualquier capitalización. Sus sectores principales son los de la salud, servicios financieros y consumo defensivo, todo ello dentro de la zona euro y Reino Unido como principales destinos.