Debido a la complejidad del mundo de las finanzas y a la poca formación que recibimos al respecto durante nuestra vida generalmente nuestros conocimientos de este mundo tan importante para nuestro futuro suelen ser escasos.
Algo que perdurará a menos que, de forma específica, decidamos compensar ese déficit con estudios o cursos concretos en la materia, contar con la ayuda de un asesor financiero resulta altamente recomendable en caso de que tengamos un patrimonio del que queramos cuidar o bien no sepamos dónde colocar nuestro dinero o realizar inversiones.
No obstante, los servicios de un asesor financiero también nos resultan atractivos si queremos reducir nuestra factura fiscal, si queremos comprar una vivienda o incluso si deseamos montar nuestro propio negocio.
En todas estas circunstancias, contar con la ayuda de un asesor financiero siempre es una inversión interesante y que a la larga nos acabará ahorrando dinero.
Aunque generalmente un asesor financiero tiene un coste considerable, lo cierto es que si no cuentas con un gran patrimonio también es posible acceder a los servicios de estos profesionales. Algo para lo que te serán muy útiles los consejos que te ofrecemos en este artículo.
¿Qué Puede Hacer por ti un Asesor Financiero?
Lo primero que debes saber es a qué se dedica un asesor financiero y qué beneficios te puede ofrecer. Entre los cometidos de estos asesores financieros se encuentran los siguientes:
- Evaluar tu situación financiera y detectar posibles fugas de capital.
- Asesorarte a la hora de realizar inversiones en fondos y cualquier otro activo financiero.
- Optimizar tu factura fiscal y ofrecerte acciones con las que reducir legalmente la carga de impuestos que pagas.
- Ayudarte a conseguir el capital para ciertos proyectos tales como la compra de una vivienda o iniciar tu negocio.
- Obviamente, a la hora de considerar el precio de los servicios de asesoramiento financiero correspondientes debemos tener en cuenta que cuanto más le pidamos a nuestro asesor, más dinero nos va a pedir.
¿Cuáles son los Costos de un Asesor Financiero?
El mercado de los asesores financieros actualmente se encuentra totalmente liberalizado por lo que estos son libres para crear diferentes perfiles de usuario o asesoramiento y cobrar por ellos lo que estimen oportuno. Así que antes de elegir un asesor financiero lo primero que deberás hacer es conocer cuáles son sus tarifas por los servicios prestados.
En el caso concreto de los fondos de inversión y de cualquier otro asesoramiento vinculado a obtener rendimiento de tu dinero encontramos dos modelos generales. El primero es aquel que funciona a un coste determinado sin importar cuál es el volumen de capital que maneja nuestra cartera.
El otro modelo es aquel que cobra una pequeña cantidad fija o bien ninguna y a cambio recibe un cierto porcentaje del total de nuestra cartera de inversión ajustado en función del volumen de forma creciente. Es decir, cuanto más grande sea nuestra cartera, más pagaremos tanto por el servicio considerando tanto el mayor importe de la cartera como lógicamente el mayor porcentaje que se nos irá aplicando.
En consecuencia, si lo que buscas es un asesor financiero barato seguramente te interese recurrir al primer modelo, al de precio fijo. A este no le importa como de grande o pequeña es tu cartera y siempre que el importe de sus servicios se encaje no tendrás mucho de lo que preocuparte. Eso sí, valora siempre el nivel de servicio que te ofrece el asesor para que este encaje conforme a tus necesidades puesto que un asesor financiero que no te ofrezca lo que necesitas seguramente no te sirva de nada.
¿Dónde Encontrar Asesores Financieros a Bajo Costo?
A la hora de buscar asesores financieros a bajo coste, dentro de lo que se refiere a las inversiones en fondos, tenemos varias alternativas interesantes para conseguir asesoramiento a precio ajustado.
Asesoramiento de la gestora: Prácticamente todas las entidades gestoras de fondos de inversión y también las empresas que los comercializan nos ofrecen servicios de asesoramiento. Sí es cierto que estos resultan de carácter básico y tal vez no vayan tanto en profundidad como el resto de opciones que vamos a analizar y también el hecho de que muchas veces este asesoramiento no es todo lo independiente que debería ser, dado que generalmente nos van a intentar colocar productos de su gestora o de los que más les interese comercializar. Pero teniendo en cuenta que muchas veces este asesoramiento suele ser gratuito o a muy bajo coste, puede ser una buena opción para empezar.
Servicios automatizados: Otra alternativa disponible para recibir asesoramiento financiero básico es contar con los servicios de los denominados Robo Advisors. En este caso no trataremos directamente con una persona de carne y hueso, sino que mediante las diferentes herramientas informáticas y los algoritmos diseñados por la entidad que gestiona el producto obtendremos un asesoramiento determinado. Tal como pasa con el asesoramiento básico de la gestora, este puede sernos útil para hacernos una primera impresión, pero seguramente no profundice tanto como ocurre con el asesoramiento más directo.
Asesoramiento Personalizado: En caso de que tu cartera tenga el volumen suficiente o bien si estás dispuesto a pagar una pequeña cantidad, puedes acceder a un servicio de asesoramiento de algo más personalizado y más independiente de los dos que hemos mencionado. Este servicio se ofrece por parte de algunas gestoras de fondos, pero también por parte de profesionales independientes, darte una primera pista de donde colocar tu dinero en este tipo de fondos.
Servicios de banca privada: Esta resulta la opción más costosa pero también la más interesante para quienes puedan permitirse este tipo de asesoramiento. Los servicios de banca privada requieren que el inversor maneje una cartera de cierto volumen y también al pago de costes y comisiones más elevados pero a cambio se recibe una atención totalmente personalizada y la posibilidad de acceder a opciones de inversión que no están al alcance del resto de asesoramientos que hemos mencionado. En todo caso, sigue siendo importante mantenernos bien informados respecto a los costes del servicio y también evaluar de vez en cuando si realmente la compañía que nos ofrece ese asesoramiento es adecuada respecto a los rendimientos o mejoras que hemos conseguido.
¿Cómo Encontrar un Asesor Financiero a Bajo Costo?
Si no sabes por dónde empezar a la hora de buscar un asesor financiero a un coste ajustado a tus necesidades puedes contar con nuestros servicios. En nuestra página web te ofrecemos la posibilidad de encontrar este tipo de asesores, siempre con un servicio de calidad y también a importes razonables o ajustados a tus necesidades.
Algo interesante para que te inicies en el mundo de las inversiones en fondos de inversión con la ayuda de un profesional que te ofrezca un servicio de calidad y te haga más fácil conseguir tus objetivos.
