Aprovecha al máximo tus inversiones con el asesor financiero adecuado

Para nuestra salud, siempre recurrimos a un médico o a un farmacéutico; para arreglar el coche, nos viene de perlas tener un taller de confianza; si tenemos un juicio, buscamos un buen abogado… ¿Pero qué sucede con nuestras finanzas?

La figura de un especialista financiero, que se preocupe por nosotros, conozca nuestras metas y nos ayude a alcanzarlas, puede ser de enorme ayuda para la gestión de nuestro dinero. Tanto a lo hora de preservarlo como para buscarle rentabilidad.

Las grandes fortunas lo tienen claro. No se administran ellas mismas su patrimonio, aunque muchas son expertas en negocios e inversiones, sino que cuentan con especialistas que les ayudan a organizar sus finanzas y tomar las mejores decisiones. Y saben que les compensa pagar para tener un profesional al frente de su cartera.

Los pequeños inversores y ahorradores también necesitamos alguien a nuestro lado, quizá incluso más que las grandes fortunas, porque nuestra cultura financiera media es menor. De hecho, sólo por tener una segunda opinión y evitar los errores financieros más frecuentes ya nos compensaría.

Incluso los inversores más avezados, quienes saben de inversiones y les gusta dedicar parte de su tiempo a seleccionarlas y seguirlas, necesitan servicios que les pueda prestar un asesor. Por ejemplo, para ayudarles con la fiscalidad o para organizar el futuro de sus finanzas… Especialmente si su pareja o sus hijos no compartan su pasión por las inversiones.

Todos deberíamos tener un asesor, igual que todos tenemos un médico de cabecera o un abogado cuando tenemos un juicio. Alguien que de manera profesional se encargue de preservar y hacer crecer ese dinero que tanto nos cuesta ahorrar.

El precio de los servicios de un asesor financiero varía dependiendo del modelo de pago que este haya establecido. En general son cuatro los formatos que solemos encontrar en el mercado. 

• Asesoramiento por sesión: Cada vez que tengamos que recurrir a nuestro asesor este nos cobrará un cierto porcentaje en función del volumen del patrimonio que manejemos o para el que precisemos asesoramiento. Estos porcentajes son variables dependiendo de dicho volumen y suelen partir desde el 1% que cobran a los patrimonios más modestos hasta el 0,2 que cargan a las grandes fortunas o a los inversores de banca privada. 
• Asesoramiento a coste fijo: En este caso el asesor cobra una tarifa mensual que puede estar vinculada o no a las necesidades del usuario y también al tiempo del asesoramiento. Este servicio tiene la ventaja de que vamos a conocer su coste durante todo el periodo y de que no vamos a tener que preocuparnos porque este puede variar con el paso del tiempo. 
• Asesoramiento por horas: Este tipo de asesoramiento sigue la línea americana, en la cual es habitual que muchos profesionales liberales tales como los abogados o los propios asesores financieros cobren por horas. En este caso, el asesor únicamente te cobrará por las horas que te dediqué a atenderte y a estudiar tu cartera para ofrecerte los fondos de inversión adecuados y darte los consejos necesarios para optimizar tu dinero. En función del número de horas que te facture, el importe será mayor o menor. Tal como pasa con todos los demás servicios, el importe de esas horas es variable, aunque es cierto que el coste suele ser algo elevado para los patrimonios modestos. 
• Asesoramiento de éxito: Este es el último modelo de cobre para los gastos de asesoramiento y generalmente no se suele ofrecer dado su funcionamiento. Bajo este modelo el gestor cobrará únicamente en caso de que tú obtengas beneficios, cargando sobre ellos un cierto porcentaje correspondiente a su retribución. Esto tiene la ventaja de que si tú no ganas dinero el asesor tampoco. Pero como es lógico también tiene un inconveniente, dado que el porcentaje que puede llevar el asesor del importe que consigas ganar puede rondar de un 10 a un 20% de dicha cifra. Si tienes un patrimonio nevado es cierto que conseguirás ganar bastante dinero pero también tendrás que liquidar una buena cantidad a tu asesor.

Generalmente el servicio de un asesor financiero se basa en diferentes etapas de contacto con el cliente para ofrecerle un resultado adecuado. Es la primera entrevista o toma de contacto el asesor se interesa por las circunstancias personales de su cliente tales como su edad, sus ingresos, su nivel de conocimientos financieros y su aversión o no al riesgo.

El asesor también puede evaluar al usuario respecto a sus preferencias respecto a las inversiones a realizar, y no paraba de él tales como si desea invertir en fondos éticos y sostenibles, si prefieres fluir ciertas inversiones o cualquier otro parámetro que sea de interés antes de construir la cartera de fondos o dar el siguiente paso.

Una vez que el asesor disponga de toda la información necesaria llevará a cabo las labores de estudio y desarrollo de las inversiones del cliente teniendo en cuenta tanto los parámetros del mismo conforme al obtenido la entrevista como el volumen de fondos a invertir. El resultado será la creación de una cartera de fondos que procederá a presentarle al inversor en una cita posterior a fin de recabar su opinión al respecto.

En caso de que haya acuerdo entre ambos y de que el cliente esté conforme en proceder con la inversión esta se ejecutará no lo haría más conforme a las instrucciones dadas por el asesor, que generalmente se encargue también de transmitir las órdenes correspondientes y de fijar los precios para los fondos en los que se vaya a ejecutar dicha inversión.

El último paso es mantener un seguimiento activo de la inversión por parte del asesor, tanto para informar al inversor de los posibles cambios que pueda necesitar la cartera como para que este se mantenga al día de su comportamiento.

En caso de que el inversor haya contratado los servicios de gestión activa será el asesor quien se encargue directamente de ir realizando las entradas y salidas en los diferentes fondos que puedan interesar para obtener los beneficios correspondientes o bien frenar posibles pérdidas de dentro de la cartera del inversor.

La elección de un asesor financiero depende de varios factores, entre los cuales el precio obviamente es uno de los más importantes. Tenía esto no quiere decir que tengamos que buscarnos el asesor financiero más caro que nos podamos permitir pero sí es verdad que debemos evaluar que las mejoras que consigamos con ese asesor financiero nos resulten rentables. 

También es importante que este asesor financiero sea cercano y se exprese de una forma que podamos entender. Esto se puede percibir directamente desde la primera entrevista, en la que el asesor debería explicar claramente y en un lenguaje que podamos entender tanto los objetivos de su gestión como el resto de datos que necesitemos para entendernos. 

Otro aspecto importante es que el asesor nos dedique el tiempo que necesitemos, especialmente las fases iniciales de estudio pero también para atender nuestras dudas o posibles problemas durante todo el proceso. Precisamente este será uno de los momentos claves en los que deberemos tener a nuestro asesor cerca, ya sea por nuestras circunstancias personales o por las del mercado necesitemos atención adicional para tomar decisiones. 

Finalmente, es clave que el asesor financiero que vayamos a contratar sea transparente en su actividad y no deje flecos sueltos o dudas al respecto. Un asesor que no sepa responder a nuestras preguntas o que nos oculte información nunca podrá ofrecernos un buen servicio.